चर्चा में क्यों?
सरकार ने गैर-बैंक वित्तीय कंपनियों-सूक्ष्म वित्त संस्थानों (NBFC-MFIs) और अन्य MFIs को ऋण देने को बढ़ाने के लिए सूक्ष्म वित्त संस्थानों के लिए क्रेडिट गारंटी योजना (Credit Guarantee Scheme for Microfinance Institutions) का दूसरा संस्करण लॉन्च किया। इस कार्यक्रम का उद्देश्य छोटे उधारकर्ताओं को ऋण का विस्तार करना और वित्तीय समावेशन (financial inclusion) को गहरा करना है।
पृष्ठभूमि
सूक्ष्म वित्त (Microfinance) कम आय वाले परिवारों और उद्यमियों को छोटे ऋण प्रदान करता है जिनके पास औपचारिक बैंकिंग तक पहुंच नहीं है। MFIs बैंकों और वित्तीय संस्थानों के धन पर निर्भर करते हैं, लेकिन छोटे MFIs अक्सर किफायती ऋण सुरक्षित करने के लिए संघर्ष करते हैं। CGSMFI‑2.0 उधारदाताओं के जोखिम को कम करने और अधिक उधार को प्रोत्साहित करने के लिए सरकार समर्थित गारंटी प्रदान करता है।
मुख्य विशेषताएं
- गारंटी कवरेज: NBFC-MFIs को बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा दिए गए ऋण छोटे MFIs के लिए नुकसान के 80%, मध्यम आकार के MFIs के लिए 75% और बड़े MFIs के लिए 70% तक कवर किए जाते हैं। यह स्तरीय संरचना (tiered structure) अलग-अलग जोखिम प्रोफाइल को दर्शाती है।
- ब्याज दरों पर सीमा: ऋण देने की दरें बाहरी बेंचमार्क उधार दर (या MCLR) प्लस 2% पर सीमित हैं, जबकि उधारकर्ताओं को आगे उधार देने की दरें (on-lending rates) पिछले छह महीनों में ली गई औसत दर से कम से कम एक प्रतिशत बिंदु नीचे होनी चाहिए। यह अंतिम उधारकर्ताओं के लिए किफायती ऋण सुनिश्चित करता है।
- गारंटी शुल्क: MFIs गारंटी कवर के लिए प्रति वर्ष 0.5% का मामूली शुल्क देते हैं।
- वैधता: यह योजना 30 जून 2026 तक ऋण स्वीकार करेगी या जब तक कि कुल गारंटीकृत ऋण ₹20,000 करोड़ तक नहीं पहुंच जाता। इससे पूरे भारत में लगभग 36 लाख छोटे उधारकर्ताओं को लाभ होने की उम्मीद है।
निष्कर्ष
CGSMFI‑2.0 माइक्रोफाइनेंस और वित्तीय समावेशन का समर्थन करने के लिए सरकार की प्रतिबद्धता को रेखांकित करता है। उधारदाताओं के लिए जोखिम कम करके और ब्याज दरों को सीमित करके, योजना MFIs को स्वयं सहायता समूहों (self-help groups), छोटे व्यापारियों और ग्रामीण उद्यमियों को अधिक किफायती ऋण देने में मदद करेगी।
स्रोत: Press Information Bureau
