വാർത്തകളിൽ എന്തിനാണ്?
നോൺ-ബാങ്ക് ഫിനാൻഷ്യൽ കമ്പനികൾക്കും മൈക്രോഫിനാൻസ് സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും (NBFC-MFIs), മറ്റ് MFI-കൾക്കും വായ്പ നൽകുന്നത് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനായി മൈക്രോഫിനാൻസ് സ്ഥാപനങ്ങൾക്കായുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ഗ്യാരണ്ടി സ്കീമിൻ്റെ (Credit Guarantee Scheme for Microfinance Institutions) രണ്ടാം പതിപ്പ് സർക്കാർ ആരംഭിച്ചു. ചെറുകിട വായ്പക്കാർക്ക് ക്രെഡിറ്റ് വിപുലീകരിക്കാനും സാമ്പത്തിക ഉൾപ്പെടുത്തൽ (financial inclusion) വർദ്ധിപ്പിക്കാനും പ്രോഗ്രാം ലക്ഷ്യമിടുന്നു.
പശ്ചാത്തലം
മൈക്രോഫിനാൻസ് (Microfinance) ഔപചാരിക ബാങ്കിംഗ് സൗകര്യമില്ലാത്ത കുറഞ്ഞ വരുമാനമുള്ള വീടുകൾക്കും സംരംഭകർക്കും ചെറിയ വായ്പകൾ നൽകുന്നു. MFI-കൾ ബാങ്കുകളിൽ നിന്നും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്നുമുള്ള ഫണ്ടുകളെയാണ് ആശ്രയിക്കുന്നത്, എന്നാൽ ചെറിയ MFI-കൾ താങ്ങാനാവുന്ന വായ്പ ലഭിക്കാൻ പലപ്പോഴും ബുദ്ധിമുട്ടുന്നു. CGSMFI-2.0 വായ്പ നൽകുന്നവരുടെ അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നതിനും കൂടുതൽ വായ്പ നൽകുന്നതിനെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനുമായി സർക്കാർ പിന്തുണയുള്ള ഗ്യാരണ്ടി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
പ്രധാന സവിശേഷതകൾ
- ഗ്യാരണ്ടി കവറേജ്: ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും NBFC-MFI-കൾക്ക് നൽകുന്ന വായ്പകൾക്ക് ചെറിയ MFI-കൾക്ക് 80% വരെയും, ഇടത്തരം MFI-കൾക്ക് 75%, വലിയ MFI-കൾക്ക് 70% വരെയും നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുന്നു. ഈ ശ്രേണീകൃത ഘടന (tiered structure) വ്യത്യസ്ത അപകടസാധ്യതയുള്ള പ്രൊഫൈലുകളെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു.
- പലിശ നിരക്കുകളിലെ പരിധി: വായ്പാ നിരക്കുകൾ എക്സ്റ്റേണൽ ബെഞ്ച്മാർക്ക് ലെൻഡിംഗ് റേറ്റ് (അല്ലെങ്കിൽ MCLR) പ്ലസ് 2% ആയി പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു, അതേസമയം കടം വാങ്ങുന്നവർക്കുള്ള തുടർ വായ്പാ നിരക്കുകൾ (on-lending rates) കഴിഞ്ഞ ആറ് മാസമായി ഈടാക്കുന്ന ശരാശരി നിരക്കിനേക്കാൾ ഒരു ശതമാനം പോയിൻ്റെങ്കിലും താഴെയായിരിക്കണം. ഇത് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് താങ്ങാനാവുന്ന വായ്പ ഉറപ്പാക്കുന്നു.
- ഗ്യാരണ്ടി ഫീസ്: ഗ്യാരണ്ടി കവറിനായി MFI-കൾ പ്രതിവർഷം 0.5% നാമമാത്ര ഫീസ് നൽകുന്നു.
- സാധുത: 2026 ജൂൺ 30 വരെയോ മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടിയുള്ള വായ്പകൾ ₹20,000 കോടിയിലെത്തുന്നത് വരെയോ സ്കീം ലോണുകൾ സ്വീകരിക്കും. ഇത് ഇന്ത്യയിലുടനീളമുള്ള 36 ലക്ഷത്തോളം ചെറുകിട വായ്പക്കാർക്ക് പ്രയോജനം ചെയ്യുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.
ഉപസംഹാരം
മൈക്രോഫിനാൻസ്, സാമ്പത്തിക ഉൾപ്പെടുത്തൽ എന്നിവയെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിനുള്ള സർക്കാരിൻ്റെ പ്രതിബദ്ധത CGSMFI-2.0 അടിവരയിടുന്നു. വായ്പ നൽകുന്നവരുടെ അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നതിലൂടെയും പലിശ നിരക്കുകൾ പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നതിലൂടെയും, സ്വാശ്രയ സംഘങ്ങൾക്കും (self-help groups) ചെറുകിട വ്യാപാരികൾക്കും ഗ്രാമീണ സംരംഭകർക്കും കൂടുതൽ താങ്ങാനാവുന്ന വായ്പകൾ നൽകാൻ ഈ സ്കീം MFI-കളെ സഹായിക്കും.
ഉറവിടം: Press Information Bureau