వార్తల్లో ఎందుకు ఉంది?
నాన్-బ్యాంక్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు-మైక్రోఫైనాన్స్ సంస్థలు (NBFC-MFIs) మరియు ఇతర MFIలకు రుణాలను పెంపొందించడానికి ప్రభుత్వం మైక్రోఫైనాన్స్ ఇన్స్టిట్యూషన్ల క్రెడిట్ గ్యారెంటీ స్కీమ్ (Credit Guarantee Scheme for Microfinance Institutions) రెండవ వెర్షన్ను ప్రారంభించింది. ఈ కార్యక్రమం చిన్న రుణగ్రహీతలకు క్రెడిట్ని విస్తరించడానికి మరియు ఆర్థిక చేరికను (financial inclusion) మరింతగా పెంచడానికి ప్రయత్నిస్తుంది.
నేపథ్యం
మైక్రోఫైనాన్స్ (Microfinance) అధికారిక బ్యాంకింగ్ సదుపాయం లేని తక్కువ-ఆదాయ గృహాలు మరియు వ్యవస్థాపకులకు చిన్న రుణాలను అందిస్తుంది. MFIలు బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థల నిధులపై ఆధారపడతాయి, అయితే చిన్న MFIలు తరచుగా సరసమైన క్రెడిట్ను పొందేందుకు కష్టపడుతున్నాయి. CGSMFI-2.0 రుణదాతల ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి మరియు మరింత రుణాలు ఇవ్వడాన్ని ప్రోత్సహించడానికి ప్రభుత్వ-మద్దతు గల గ్యారెంటీని అందిస్తుంది.
ముఖ్య లక్షణాలు
- గ్యారెంటీ కవరేజ్: బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు NBFC-MFIలకు అందించిన రుణాలు చిన్న MFIలకు నష్టంలో 80% వరకు, మధ్యస్థ-పరిమాణ MFIలకు 75% మరియు పెద్ద MFIలకు 70% వరకు కవర్ చేయబడతాయి. ఈ శ్రేణి నిర్మాణం (tiered structure) విభిన్న రిస్క్ ప్రొఫైల్లను ప్రతిబింబిస్తుంది.
- వడ్డీ రేట్లపై పరిమితులు: లెండింగ్ రేట్లు ఎక్స్టర్నల్ బెంచ్మార్క్ లెండింగ్ రేట్ (లేదా MCLR) ప్లస్ 2% వద్ద పరిమితం చేయబడ్డాయి, అయితే రుణగ్రహీతలకు ఆన్-లెండింగ్ రేట్లు (on-lending rates) గత ఆరు నెలల్లో విధించిన సగటు రేటు కంటే కనీసం ఒక శాతం పాయింట్ తక్కువగా ఉండాలి. ఇది చివరి రుణగ్రహీతలకు సరసమైన క్రెడిట్ని నిర్ధారిస్తుంది.
- గ్యారెంటీ రుసుము: MFIలు గ్యారంటీ కవర్ కోసం సంవత్సరానికి 0.5% నామమాత్రపు రుసుము చెల్లిస్తాయి.
- చెల్లుబాటు: ఈ పథకం 30 జూన్ 2026 వరకు లేదా మొత్తం హామీ ఇవ్వబడిన రుణాలు ₹20,000 కోట్లకు చేరుకునే వరకు రుణాలను అంగీకరిస్తుంది. ఇది భారతదేశవ్యాప్తంగా సుమారు 36 లక్షల మంది చిన్న రుణగ్రహీతలకు ప్రయోజనం చేకూరుస్తుందని భావిస్తున్నారు.
ముగింపు
CGSMFI-2.0 మైక్రోఫైనాన్స్ మరియు ఆర్థిక చేరికకు మద్దతు ఇవ్వడంలో ప్రభుత్వ నిబద్ధతను నొక్కి చెబుతుంది. రుణదాతల ప్రమాదాన్ని తగ్గించడం మరియు వడ్డీ రేట్లను పరిమితం చేయడం ద్వారా, ఈ పథకం MFIలు స్వయం సహాయక బృందాలకు (self-help groups), చిన్న వ్యాపారులు మరియు గ్రామీణ పారిశ్రామికవేత్తలకు మరింత సరసమైన రుణాలను పొడిగించడంలో సహాయపడుతుంది.
మూలం: Press Information Bureau
