യുപിഐയിൽ മർച്ചന്റ് ഡിസ്കൗണ്ട് നിരക്ക്: നിർദേശം, നിയമമല്ല

വാർത്തകളിൽ ഇടംനേടാൻ കാരണം?

തിരഞ്ഞെടുത്ത യൂണിഫൈഡ് പേയ്‌മെന്റ് ഇന്റർഫേസ് (യുപിഐ) ഇടപാടുകളിൽ സാധ്യമായ മർച്ചന്റ് ഫീസുകളെക്കുറിച്ച് റിപ്പോർട്ടുകൾ വിവരിച്ചിരുന്നു. ഓഗസ്റ്റ് 11 വരെ സീറോ ഫീ ചട്ടക്കൂടിൽ അന്തിമ മാറ്റങ്ങളൊന്നും സ്ഥിരീകരിച്ചിട്ടില്ല.

എന്താണ് മർച്ചന്റ് ഡിസ്കൗണ്ട് നിരക്ക്

ഒരു വ്യാപാരിയുടെ ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെന്റ് പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുന്നതിന് ഈടാക്കുന്ന ഫീസാണ് മർച്ചന്റ് ഡിസ്കൗണ്ട് നിരക്ക് (MDR). ഇത് സാധാരണയായി വ്യാപാരിയുടെ സെറ്റിൽമെന്റ് തുകയിൽ നിന്നാണ് കുറയ്ക്കുന്നത്. ഈ ഫീസ് പേയ്‌മെന്റ് ശൃംഖലകൾ, ബാങ്കുകൾ, സേവന ദാതാക്കൾ എന്നിവരെ പിന്തുണച്ചേക്കാം. ഉപഭോക്താവിൽ നിന്ന് നേരിട്ട് ഈടാക്കുന്ന നിരക്കിൽ നിന്ന് ഇത് വ്യത്യസ്തമാണ്.

പേയ്‌മെന്റ് ആന്റ് സെറ്റിൽമെന്റ് സിസ്റ്റംസ് ആക്ടിന്റെ 10A വകുപ്പ് നിർദ്ദിഷ്ട പേയ്‌മെന്റ് രീതികളിൽ പൂജ്യം നിരക്കിനെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നു. വിജ്ഞാപനം ചെയ്ത റുപേ ഡെബിറ്റ് കാർഡ്, യുപിഐ ഇടപാടുകൾ എന്നിവ നിലവിൽ ഈ ചട്ടക്കൂടിനുള്ളിലാണ് വരുന്നത്.

എന്തായിരുന്നു ചർച്ചാവിഷയം

0.5 ശതമാനത്തിൽ താഴെയുള്ള ഒരു ഫീസ് സാധ്യമാണെന്ന് റിപ്പോർട്ടുകൾ സൂചിപ്പിച്ചു. വലിയ വ്യാപാരികളുമായും ₹2,000-ത്തിന് മുകളിലുള്ള പേയ്‌മെന്റുകളുമായും അവർ ഇതിനെ ബന്ധിപ്പിച്ചു. റിപ്പോർട്ട് ചെയ്ത വിറ്റുവരവ് പരിധികൾ അക്കൗണ്ടുകൾക്കിടയിൽ വ്യത്യസ്തമായിരുന്നു. അവ കേവലം നയപരമായ ഓപ്ഷനുകളാണെന്നും ഉറപ്പിച്ച നിയമപരമായ വ്യവസ്ഥകളല്ലെന്നും ആ വ്യത്യാസം സ്ഥിരീകരിക്കുന്നു.

പതിപ്പിന്റെ തീയതി വരെ സ്ഥിരീകരിച്ച ഒരു വിജ്ഞാപനവും നിർദ്ദിഷ്ട ഫീസ് ചുമത്തിയിട്ടില്ല. അതിനാൽ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യപ്പെട്ട പരിധികളെ നിയമമായി കണക്കാക്കുന്നത് വ്യാപാരികളും ഉപയോക്താക്കളും ഒഴിവാക്കണം.

ഉപഭോക്താവിൽ നിന്ന് ഈടാക്കുമെന്ന് സ്ഥിരീകരിച്ചിട്ടില്ല

ഒരു മർച്ചന്റ് പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ് തനിയെ ഒരു കസ്റ്റമർ ഫീസായി മാറുന്നില്ല. ഉപഭോക്താവിലേക്ക് ഇതിനെ മാറ്റണമെങ്കിൽ വ്യക്തമായ നിയമ-കരാർ നടപടികൾ ആവശ്യമാണ്.

നയപരമായ വിട്ടുവീഴ്ച

പൂജ്യം നിരക്ക് യുപിഐ അതിവേഗം സ്വീകരിക്കുന്നതിനെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുകയും ചെറുകിട ബിസിനസ്സുകൾക്ക് അത് എളുപ്പമാക്കുകയും ചെയ്തു. ഇത് പേയ്‌മെന്റ് ദാതാക്കൾക്കുള്ള നേരിട്ടുള്ള ഇടപാട് വരുമാനവും കുറച്ചു.

ചെറിയ തുകയുടെ ഇടപാടുകൾക്ക് സർക്കാർ നൽകുന്ന ഇൻസെന്റീവുകൾ ഈ വിടവ് ഒരു പരിധിവരെ പരിഹരിക്കുന്നു. എങ്കിലും അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങൾ, തട്ടിപ്പ് നിയന്ത്രണങ്ങൾ, തർക്കപരിഹാരം എന്നിവ തുടർച്ചയായ ചെലവുകൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നു.

വലിയ ഇടപാടുകൾക്ക് പ്രത്യേക ഫീസ് ഈടാക്കുന്നത് വാണിജ്യപരമായ സുസ്ഥിരത മെച്ചപ്പെടുത്തിയേക്കാം. എന്നാൽ മോശമായ രൂപകൽപ്പന പണത്തിന്റെ ഉപയോഗത്തെയോ വ്യാപാരികളുടെ വിഭജിക്കപ്പെട്ട പെരുമാറ്റത്തെയോ പ്രോത്സാഹിപ്പിച്ചേക്കാം.

ശരിയായ തീരുമാനത്തിന് എന്താണ് ആവശ്യം

വ്യാപാരിയുടെ വലിപ്പം, പേയ്‌മെന്റ് മൂല്യം, നിരോധിത സർചാർജുകൾ എന്നിവ നിയമങ്ങൾ കൃത്യമായി നിർവചിക്കണം. സങ്കീർണ്ണമായ പാലിക്കലുകളിൽ നിന്ന് ചെറുകിട ബിസിനസുകളെ അവർ സംരക്ഷിക്കുകയും വേണം.

ഡിജിറ്റൽവൽക്കരണത്തിൽ നിന്നുള്ള പൊതു ആനുകൂല്യങ്ങളും പേയ്‌മെന്റ് ദാതാവിന്റെ ചെലവുകളും തമ്മിൽ താരതമ്യം ചെയ്യുന്ന തെളിവുകൾ ഉണ്ടാകണം. സുതാര്യമായ കൂടിയാലോചനകൾ വ്യാപാരികൾക്കും ഉപഭോക്താക്കൾക്കും ഇടയിലെ അനിശ്ചിതത്വം കുറയ്ക്കും.

പേയ്‌മെന്റുകൾ വിഭജിക്കാനോ വിഭാഗങ്ങൾ തെറ്റായി കാണിക്കാനോ പരിധികൾ വ്യാപാരികളെ പ്രേരിപ്പിച്ചേക്കാം. ലളിതമായ നിർവചനങ്ങളും ആനുപാതികമായ നിർവ്വഹണവും അത്തരം തട്ടിപ്പുകൾ പരിമിതപ്പെടുത്തും.

പേയ്‌മെന്റ് സംവിധാനങ്ങൾ വ്യാപാരികൾക്കും ഉപഭോക്താക്കൾക്കും ഒരുമിച്ചാണ് സേവനം നൽകുന്നത്. ഒരു വശത്ത് വില നിശ്ചയിക്കുന്നത് അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങളെ പിന്തുണച്ചേക്കാം, എന്നാൽ അത് സ്വീകാര്യതയെ നേരിയ തോതിൽ കുറയ്ക്കാനും ഇടയാക്കും.

പണത്തിന് പകരമുള്ള ഉപയോഗം, പരാജയപ്പെട്ട പേയ്‌മെന്റുകൾ, വ്യാപാരികളുടെ പരാതികൾ എന്നിവ അളക്കാൻ ഒരു പൈലറ്റ് പ്രോജക്റ്റിന് കഴിയും. പ്രസിദ്ധീകരിച്ച ഫലങ്ങൾ കൂടുതൽ തെളിവുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള അന്തിമ തീരുമാനത്തെ സഹായിക്കും.

തുടർച്ചയായുള്ള ഏതൊരു സബ്‌സിഡിയും പൊതു അക്കൗണ്ടുകളിൽ സുതാര്യമായി കാണിക്കണം. സാമ്പത്തിക ചെലവ്, പേയ്‌മെന്റ് വിശ്വാസ്യത, ഉൾപ്പെടുത്തലിലൂടെയുള്ള നേട്ടങ്ങൾ എന്നിവ തമ്മിലുള്ള താരതമ്യത്തിന് അത് അനുവദിക്കുന്നു. അതേ മൂല്യനിർണ്ണയം വലിയ വ്യാപാരികൾ, ചെറിയ കടകൾ, നഗര വിപണികൾ, ഗ്രാമീണ സ്വീകാര്യത കേന്ദ്രങ്ങൾ എന്നിവയെ വെവ്വേറെ താരതമ്യം ചെയ്യണം.

ഉപസംഹാരം

യുപിഐയുടെ ദീർഘകാല ധനസഹായത്തെക്കുറിച്ചാണ് ഈ ചർച്ച, അല്ലാതെ സ്ഥിരീകരിച്ച പുതിയ ലെവിയെക്കുറിച്ചല്ല. ഏത് മാറ്റവും പ്രവേശനക്ഷമത, ലാളിത്യം, വിശ്വാസം എന്നിവ നിലനിർത്തണം.