‹ News Blitz Economy Developing

ಸುಲಭ ಹಣಕಾಸು-ಡೇಟಾ ಹಂಚಿಕೆ ಮತ್ತು ಸಂಯೋಜಿತ ಬ್ಯಾಂಕ್-ಠೇವಣಿ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಆರ್‌ಬಿಐ ಯೋಜಿಸಿದೆ

English हिंदी ಕನ್ನಡ മലയാളം தமிழ் తెలుగు

First brief 7 Oct, 12:52 pm IST Updated 7 Oct, 12:52 pm IST 0 developments 1 min read

Consent-based data sharing; concept illustration — Clarity · AI illustration

Where it stands

ಹಣಕಾಸಿನ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಪ್ರವೇಶಿಸಲು ಮತ್ತು ಅನುಮತಿಯೊಂದಿಗೆ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಲು ಉದ್ದೇಶಿಸಿರುವ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಆರ್‌ಬಿಐ ಪ್ರಕಟಿಸಿದೆ. ಭಾಗವಹಿಸುವ ಹಣಕಾಸು-ಮಾಹಿತಿ ಪೂರೈಕೆದಾರರಾದ್ಯಂತ ಗ್ರಾಹಕರು ಯಾವುದೇ ಅಕೌಂಟ್ ಅಗ್ರಿಗೇಟರ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಅಕೌಂಟ್ ಅಗ್ರಿಗೇಟರ್ (Account Aggregator) ಎಂಬುದು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸೇವೆಯಾಗಿದ್ದು, ಗ್ರಾಹಕರು ಸಮ್ಮತಿಸಿದಾಗ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ನಡುವೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ರವಾನಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ, ಯಾವ ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಯಾವ ಅಗ್ರಿಗೇಟರ್‌ಗೆ ಸಂಪರ್ಕ ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪ್ರವೇಶವು ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇಂಟರ್ ಆಪರೇಬಿಲಿಟಿ (Interoperability) ಎಂದರೆ ಆ ಸಂಪರ್ಕದ ತಡೆಗೋಡೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವುದು, ಇದರಿಂದ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸೇವೆಗಳ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ಇದು ಸಮ್ಮತಿಯ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವುದಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಅಗ್ರಿಗೇಟರ್‌ಗೆ ಅನುಮತಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಎರಡನೇ ಬದಲಾವಣೆಯು ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಡೆಪಾಸಿಟರಿಗಳಿಗೆ (securities depositories) ಅಗ್ರಿಗೇಟರ್ ಸಿಸ್ಟಮ್ ಮೂಲಕ ಕನ್ಸಾಲಿಡೇಟೆಡ್ (ಕ್ರೋಢೀಕೃತ) ಖಾತೆ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್-ಠೇವಣಿ ವಿವರಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಗ್ರಾಹಕರು ಆ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಜೊತೆಗೆ ಒಂದೇ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ನಲ್ಲಿ ನೋಡಬಹುದು. ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಯಿಲ್ಲದ ಜನರು ಅಕೌಂಟ್ ಅಗ್ರಿಗೇಟರ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು; ಈ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಅವರು ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಡಿಸೆಂಬರ್ 31, 2026 ರ ವೇಳೆಗೆ ಎರಡೂ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅವುಗಳನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸಲಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಇನ್ನೂ ಎಲ್ಲೆಡೆಯೂ ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲ.

Background

ವ್ಯಕ್ತಿಯೊಬ್ಬರ ಹಣಕಾಸಿನ ಮಾಹಿತಿಯು ಹಲವಾರು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಬಳಿ ಇರಬಹುದು. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ದಾಖಲೆಗಳು ಬೇರೆಡೆ ಇರಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಹಣಕಾಸಿನ ಸೇವೆಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಅಥವಾ ಒಟ್ಟಾರೆ ಹಣಕಾಸನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಥಳಗಳಿಂದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದು ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅಕೌಂಟ್ ಅಗ್ರಿಗೇಟರ್ ಚೌಕಟ್ಟು ಇಂತಹ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಮ್ಮತಿ ಆಧಾರಿತ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಪೂರೈಕೆದಾರ (provider); ಅದನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಅಧಿಕೃತ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಬಳಕೆದಾರ (user). ಅಗ್ರಿಗೇಟರ್ ಅವರ ನಡುವಿನ ಅನುಮತಿ ಮತ್ತು ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೆ ಸೇರುವುದು ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತವಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದಕ್ಕಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ. ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಸುಗಮವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು, ಸಂಬಂಧಿತ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಸಂಪರ್ಕ ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ಪ್ರವೇಶವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಗ್ರಿಗೇಟರ್‌ನ ಲಿಂಕ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದ್ದರೆ, ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಪೂರೈಕೆದಾರರಾದ್ಯಂತ ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಆಯ್ಕೆ ಇರದಿರಬಹುದು. ಇಂಟರ್ ಆಪರೇಬಿಲಿಟಿಯು ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸುವ ಬದಲು ಅಗ್ರಿಗೇಟರ್‌ಗಳಾದ್ಯಂತ ಆ ಸಂಪರ್ಕಗಳು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವಂತೆ ಮಾಡುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಕನ್ಸಾಲಿಡೇಟೆಡ್ ಖಾತೆ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್ (consolidated account statement) ಸಂಬಂಧಿತ ಆದರೆ ವಿಭಿನ್ನ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆ: ಇದು ಗ್ರಾಹಕರ ವೀಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ ಹಿಡುವಳಿಗಳನ್ನು (holdings) ಒಟ್ಟಿಗೆ ತರುತ್ತದೆ. ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಡೆಪಾಸಿಟರಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಗಳ ಮೂಲಕ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹೂಡಿಕೆ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಠೇವಣಿ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸೇರಿಸುವುದರಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಪಾತ್ರವನ್ನು ಡೆಪಾಸಿಟರಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸದೆಯೇ ಆ ನೋಟವು ವಿಸ್ತಾರವಾಗುತ್ತದೆ. ಮೂಲ ಖಾತೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಹಣವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲೇ ಇರುತ್ತದೆ.

How it developed

7 October 2026; regulatory measures announced

How it started
ಸಂಪರ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಕನ್ಸಾಲಿಡೇಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳು ಡಿಸೆಂಬರ್‌ನೊಳಗೆ ವಿಸ್ತರಣೆಯಾಗಲಿವೆ

ಆರ್‌ಬಿಐನ ಕ್ರಮಗಳು ಗ್ರಾಹಕರು ಹಣಕಾಸು-ಮಾಹಿತಿ ಪೂರೈಕೆದಾರರಾದ್ಯಂತ ತಮ್ಮ ಆಯ್ಕೆಯ ಅಕೌಂಟ್ ಅಗ್ರಿಗೇಟರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತವೆ. ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ, ಈ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಮೂಲಕ ಕನ್ಸಾಲಿಡೇಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಲು ಸೆಬಿ-ನಿಯಂತ್ರಿತ ಡೆಪಾಸಿಟರಿಗಳಿಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಗಳಿಲ್ಲದ ಗ್ರಾಹಕರು ಅಕೌಂಟ್ ಅಗ್ರಿಗೇಟರ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸದೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸುವ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತವೆ. ಎರಡೂ ಕ್ರಮಗಳಿಗೆ ಹೇಳಲಾದ ಜಾರಿಯ ಗುರಿ 31 ಡಿಸೆಂಬರ್ 2026 ಆಗಿದೆ.

Reserve Bank of India PIB Research Business Standard

Why it matters for UPSC

GS3 · Digital finance; GS2 · Consumer protection

ಹಣಕಾಸಿನ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ಹಣ ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದರಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸಿ. ಸಮ್ಮತಿಯು ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವಾಗಲೂ ಇಂಟರ್ ಆಪರೇಬಿಲಿಟಿ ಹೇಗೆ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ವಿವರಿಸಿ. ಕನ್ಸಾಲಿಡೇಟೆಡ್ ಹೇಳಿಕೆಯನ್ನು ಮೂಲ ಖಾತೆಗಳಿಂದ, ಮತ್ತು ಜಾರಿಯ ಗುರಿಯನ್ನು ಈಗಾಗಲೇ ಎಲ್ಲೆಡೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸೇವೆಯಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸಿ.

Key terms

ಅಕೌಂಟ್ ಅಗ್ರಿಗೇಟರ್ (Account Aggregator)ಹಣಕಾಸು ಮಾಹಿತಿಯ ಸಮ್ಮತಿ ಆಧಾರಿತ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಸುಗಮಗೊಳಿಸುವ ಆರ್‌ಬಿಐ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸೇವೆ. ಇದು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ಅಧಿಕೃತ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರೊಂದಿಗೆ ಸಂಪರ್ಕಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಸೇವೆಯು ಮಾಹಿತಿ ಹಂಚಿಕೆಗಾಗಿಯೇ ಹೊರತು, ಗ್ರಾಹಕರ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಲು ಅಥವಾ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲು ಅಲ್ಲ.

ಇಂಟರ್ ಆಪರೇಬಿಲಿಟಿ (Interoperability)ವಿಭಿನ್ನ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಒಟ್ಟಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ. ಇಲ್ಲಿ, ಗ್ರಾಹಕನು ಹಣಕಾಸು-ಮಾಹಿತಿ ಪೂರೈಕೆದಾರರಾದ್ಯಂತ ಅಗ್ರಿಗೇಟರ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಬೇಕು ಎಂದರ್ಥ. ಉತ್ತಮ ಸಂಪರ್ಕಗಳು ಎಂದರೆ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಸಂಸ್ಥೆಗೂ ಪ್ರತಿ ಗ್ರಾಹಕರ ದಾಖಲೆಗಳ ಮೇಲೆ ಅನಿಯಂತ್ರಿತ ಪ್ರವೇಶವಿದೆ ಎಂದರ್ಥವಲ್ಲ.

ಗ್ರಾಹಕರ ಸಮ್ಮತಿ (Customer consent)ಗುರುತಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಿದ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಲು ಗ್ರಾಹಕರ ಅನುಮತಿ. ಅಕೌಂಟ್ ಅಗ್ರಿಗೇಟರ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆ ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತವಾಗಿದೆ. ಸಮ್ಮತಿ ಎಂದರೆ ಖಾತೆಯನ್ನು ಬಳಸಲು ಅಥವಾ ಅದರ ಹಣವನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡಲು ಸೇವೆಗೆ ಅನಿಯಮಿತ ಅನುಮತಿ ನೀಡುವುದಲ್ಲ.

ಹಣಕಾಸು-ಮಾಹಿತಿ ಪೂರೈಕೆದಾರ ಮತ್ತು ಬಳಕೆದಾರ (Financial-information provider and user)ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಗ್ರಾಹಕರ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು. ಬಳಕೆದಾರರು ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಅಧಿಕೃತ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ. ಅಗ್ರಿಗೇಟರ್ ಹಣದ ಮಾಲೀಕರಾಗುವ ಬದಲು ಗ್ರಾಹಕರ ಸಮ್ಮತಿಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅವರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುತ್ತದೆ.

ಕನ್ಸಾಲಿಡೇಟೆಡ್ ಖಾತೆ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್ (Consolidated account statement)ಸುಲಭ ವೀಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಹಿಡುವಳಿಗಳನ್ನು (holdings) ಒಟ್ಟಿಗೆ ತರುವ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್. ಪ್ರಸ್ತಾವಿತ ಬದಲಾವಣೆಯು ಅಗ್ರಿಗೇಟರ್ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಮೂಲಕ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಡೆಪಾಸಿಟರಿಗಳು ನೀಡುವ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್-ಠೇವಣಿ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ. ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸುವುದರಿಂದ ನಿಜವಾದ ಖಾತೆಗಳು ವಿಲೀನಗೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ಅವುಗಳ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ವರ್ಗಾವಣೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆ ಮತ್ತು ಡೆಪಾಸಿಟರಿ (Demat account and depository)ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಯು ಡೆಪಾಸಿಟರಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೂಲಕ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳನ್ನು ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಡೆಪಾಸಿಟರಿಯು ಆ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ; ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಠೇವಣಿ ಹೊಂದಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಲ್ಲ. ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಗಳಿಲ್ಲದ ಗ್ರಾಹಕರು ಆರ್‌ಬಿಐನ ಘೋಷಿತ ಕ್ರಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಇನ್ನೂ ಅಕೌಂಟ್ ಅಗ್ರಿಗೇಟರ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.

Sources (3)

Reserve Bank of India · official · October 2026 developmental and regulatory measures7 Oct, 5:30 am
PIB Research · official · Financial inclusion: voluntary Account Aggregator framework (page 6)7 Oct, 5:30 am
Business Standard · Account Aggregator interoperability and bank deposits in CAS7 Oct, 5:30 am