‹ News Blitz Economy Developing

సులభమైన ఆర్థిక డేటా భాగస్వామ్యం మరియు సమీకృత బ్యాంక్ డిపాజిట్ స్టేట్‌మెంట్‌లను ఆర్‌బీఐ ప్లాన్ చేస్తోంది

English हिंदी ಕನ್ನಡ മലയാളം தமிழ் తెలుగు

First brief 7 Oct, 12:52 pm IST Updated 7 Oct, 12:52 pm IST 0 developments 1 min read

Consent-based data sharing; concept illustration — Clarity · AI illustration

Where it stands

ఆర్థిక రికార్డులను యాక్సెస్ చేయడానికి మరియు అనుమతితో పంచుకోవడానికి సులభతరం చేసే లక్ష్యంతో మార్పులను ఆర్‌బీఐ ప్రకటించింది. వినియోగదారులు పాల్గొనే ఫైనాన్షియల్ ఇన్ఫర్మేషన్ ప్రొవైడర్లన్నింటికీ ఉమ్మడిగా తమకు నచ్చిన ఏ అకౌంట్ అగ్రిగేటర్‌నైనా ఎంచుకోగలుగుతారు. అకౌంట్ అగ్రిగేటర్ (Account Aggregator) అనేది వినియోగదారు అంగీకరించినప్పుడు సంస్థల మధ్య ఆర్థిక సమాచారాన్ని పంపే నియంత్రిత సేవ. ప్రస్తుతం, ఏ ప్రొవైడర్ ఏ అగ్రిగేటర్‌కి కనెక్ట్ అయి ఉన్నారనే దానిపై యాక్సెస్ ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇంటర్‌ఆపరబిలిటీ (Interoperability) అంటే ఆ కనెక్షన్ అడ్డంకిని తొలగించడం, కస్టమర్‌లకు సేవల ఎంపికను ఎక్కువగా అందించడం. ఇది సమ్మతి అవసరాన్ని తొలగించదు లేదా ఒక ఖాతా నుండి నిధులను బదిలీ చేయడానికి అగ్రిగేటర్‌ను అనుమతించదు. రెండవ మార్పు అగ్రిగేటర్ సిస్టమ్ ద్వారా కన్సాలిడేటెడ్ అకౌంట్ స్టేట్‌మెంట్‌లలో బ్యాంక్-డిపాజిట్ వివరాలను చేర్చడానికి పెట్టుబడి సెక్యూరిటీల డిపాజిటరీలను (securities depositories) అనుమతిస్తుంది. కస్టమర్‌లు ఆ డిపాజిట్‌లను వారి పెట్టుబడులతో పాటు ఒకే స్టేట్‌మెంట్‌లో చూడగలరు. డీమ్యాట్ ఖాతా లేని వ్యక్తులు అకౌంట్ అగ్రిగేటర్‌లను ఉపయోగించడం కొనసాగించవచ్చు; ఈ ప్రయోజనం కోసం వారు ఖాతా తెరవాల్సిన అవసరం లేదు. డిసెంబర్ 31, 2026నాటికి ఈ రెండు చర్యలు ఆశిస్తున్నారు. అవి ప్రకటించబడ్డాయి, కానీ ఇంకా ప్రతిచోటా అందుబాటులో లేవు.

Background

ఒక వ్యక్తి యొక్క ఆర్థిక సమాచారం అనేక సంస్థలలో ఉండవచ్చు. ఒక బ్యాంకు డిపాజిట్ రికార్డులను కలిగి ఉంటుంది, పెట్టుబడి రికార్డులు మరెక్కడో ఉండవచ్చు. కాబట్టి ఆర్థిక సేవ కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి లేదా మొత్తం ఫైనాన్స్‌లను సమీక్షించడానికి ఒకటి కంటే ఎక్కువ ప్రదేశాల నుండి సమాచారాన్ని సేకరించడం అవసరం కావచ్చు. అకౌంట్ అగ్రిగేటర్ ఫ్రేమ్‌వర్క్ అటువంటి రికార్డులను పంచుకోవడానికి సమ్మతి-ఆధారిత మార్గాన్ని అందిస్తుంది. సమాచారాన్ని కలిగి ఉన్న సంస్థ ప్రొవైడర్ (provider); దానిని స్వీకరించే అధీకృత సంస్థ యూజర్ (user). అగ్రిగేటర్ వారి మధ్య అనుమతి మరియు బదిలీని నిర్వహిస్తుంది. ఈ వ్యవస్థలో చేరడం స్వచ్ఛందంగా ఉంటుంది మరియు సమాచారాన్ని పంచుకోవడం చెల్లింపు చేయడం లాంటిది కాదు. ఈ ఏర్పాటు సజావుగా పనిచేయాలంటే, సంబంధిత వ్యవస్థలు అనుసంధానించబడి ఉండాలి. ఒక నిర్దిష్ట అగ్రిగేటర్ యొక్క లింక్‌లపై యాక్సెస్ ఆధారపడి ఉంటే, కస్టమర్‌లకు ప్రొవైడర్‌లందరిలో ఒకే ఎంపిక ఉండకపోవచ్చు. వినియోగదారులను ప్రత్యేక ఏర్పాటులకు పరిమితం చేయడానికి బదులుగా ఆ కనెక్షన్‌లను అగ్రిగేటర్‌ల అంతటా పని చేసేలా చేయడం ఇంటర్‌ఆపరబిలిటీ లక్ష్యం. కన్సాలిడేటెడ్ అకౌంట్ స్టేట్‌మెంట్ (consolidated account statement) సంబంధిత కానీ భిన్నమైన ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది: ఇది కస్టమర్ సులభంగా చూసుకోవడానికి పెట్టుబడుల వివరాలను ఒకచోట చేర్చుతుంది. పెట్టుబడి సెక్యూరిటీల డిపాజిటరీలు సాధారణంగా డీమ్యాట్ ఖాతాల ద్వారా ఎలక్ట్రానిక్ పెట్టుబడి రికార్డులను నిర్వహిస్తాయి. డిపాజిట్ సమాచారాన్ని చేర్చడం బ్యాంకు పాత్రను డిపాజిటరీకి బదిలీ చేయకుండానే ఆ వీక్షణను విస్తృతం చేస్తుంది. ప్రాథమిక ఖాతా మరియు దాని డబ్బు బ్యాంకు వద్దనే ఉంటాయి.

How it developed

7 October 2026; regulatory measures announced

How it started
కనెక్షన్లు మరియు కన్సాలిడేటెడ్ స్టేట్‌మెంట్‌లు డిసెంబర్ నాటికి విస్తరిస్తాయి

ఆర్‌బీఐ చర్యలు కస్టమర్‌లు ఆర్థిక సమాచార ప్రొవైడర్‌ల అంతటా తమకు నచ్చిన అకౌంట్ అగ్రిగేటర్‌ని ఉపయోగించడానికి అనుమతిస్తాయి. విడిగా, ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్ ద్వారా కన్సాలిడేటెడ్ స్టేట్‌మెంట్‌లలో బ్యాంక్ డిపాజిట్‌లను చేర్చడానికి సెబీచే నియంత్రించబడే డిపాజిటరీలు అనుమతించబడతాయి. డీమ్యాట్ ఖాతాలు లేని కస్టమర్‌లు అకౌంట్ అగ్రిగేటర్‌ల ద్వారా ఆర్థిక సమాచారాన్ని యాక్సెస్ చేయడం కొనసాగించవచ్చు. కాబట్టి ఈ మార్పులు పెట్టుబడి సెక్యూరిటీల ఖాతాను తప్పనిసరి చేయకుండా సమాచారాన్ని యాక్సెస్ చేసే మార్గాలను విస్తరిస్తాయి. రెండు చర్యలకు పేర్కొన్న అమలు లక్ష్యం 31 డిసెంబర్ 2026.

Reserve Bank of India PIB Research Business Standard

Why it matters for UPSC

GS3 · Digital finance; GS2 · Consumer protection

ఆర్థిక సమాచారాన్ని పంచుకోవడాన్ని నిధులను బదిలీ చేయడంతో వేరు చేయండి. సమ్మతి అనేది యాక్సెస్‌ను నియంత్రిస్తూనే ఉన్నప్పటికీ ఇంటర్‌ఆపరబిలిటీ ఎంపికను ఎలా మెరుగుపరుస్తుందో వివరించండి. కన్సాలిడేటెడ్ స్టేట్‌మెంట్‌ను ప్రాథమిక ఖాతాల నుండి, మరియు అమలు లక్ష్యాన్ని ఇప్పటికే ప్రతిచోటా అందుబాటులో ఉన్న సేవ నుండి వేరుగా గుర్తించండి.

Key terms

అకౌంట్ అగ్రిగేటర్ (Account Aggregator)ఆర్థిక సమాచార సమ్మతి-ఆధారిత భాగస్వామ్యాన్ని సులభతరం చేసే ఆర్‌బీఐ నియంత్రిత సేవ. ఇది రికార్డులను కలిగి ఉన్న సంస్థను అధీకృత స్వీకర్తతో కలుపుతుంది. ఈ సేవ సమాచారాన్ని పంచుకోవడానికి మాత్రమే, కస్టమర్ డిపాజిట్లను ఉంచడానికి లేదా చెల్లింపులు చేయడానికి కాదు.

ఇంటర్‌ఆపరబిలిటీ (Interoperability)వేర్వేరు వ్యవస్థలు కలిసి పనిచేసే సామర్థ్యం. ఇక్కడ, వినియోగదారు ఆర్థిక సమాచార ప్రొవైడర్‌ల అంతటా అగ్రిగేటర్‌ను ఎంచుకోగలగాలి. మెరుగైన కనెక్షన్లు అంటే ప్రతి సంస్థకు ప్రతి కస్టమర్ రికార్డులకు అపరిమితమైన యాక్సెస్ ఉన్నట్లు కాదు.

కస్టమర్ సమ్మతి (Customer consent)గుర్తించబడిన స్వీకర్తతో అంగీకరించిన ప్రయోజనం కోసం నిర్దిష్ట సమాచారాన్ని పంచుకోవడానికి కస్టమర్ అనుమతి. అకౌంట్ అగ్రిగేటర్ వ్యవస్థలో పాల్గొనడం స్వచ్ఛందంగా ఉంటుంది. సమ్మతి అంటే ఖాతాను ఉపయోగించడానికి లేదా దాని డబ్బును ఖర్చు చేయడానికి సేవకు అపరిమిత అనుమతి ఇవ్వడం కాదు.

ఫైనాన్షియల్-ఇన్ఫర్మేషన్ ప్రొవైడర్ మరియు యూజర్ (Financial-information provider and user)ఒక బ్యాంకు డిపాజిట్ సమాచారాన్ని కలిగి ఉన్నట్లే ప్రొవైడర్ కస్టమర్ రికార్డులను కలిగి ఉంటారు. యూజర్ అంటే అనుమతించబడిన ప్రయోజనం కోసం సమాచారాన్ని స్వీకరించే అధీకృత ఆర్థిక సంస్థ. అగ్రిగేటర్ డబ్బు యజమానిగా మారడానికి బదులుగా కస్టమర్ సమ్మతితో వారిని కనెక్ట్ చేస్తారు.

కన్సాలిడేటెడ్ అకౌంట్ స్టేట్‌మెంట్ (Consolidated account statement)సులభంగా వీక్షించడానికి ఆర్థిక పెట్టుబడులను ఒకచోట చేర్చే స్టేట్‌మెంట్. ప్రతిపాదిత మార్పు అగ్రిగేటర్ ఫ్రేమ్‌వర్క్ ద్వారా పెట్టుబడి సెక్యూరిటీల డిపాజిటరీలు అందించే స్టేట్‌మెంట్‌లకు బ్యాంక్-డిపాజిట్ సమాచారాన్ని జోడిస్తుంది. రికార్డులను ఏకం చేయడం వల్ల అసలు ఖాతాలు విలీనం కావు లేదా వాటి బ్యాలెన్స్‌లు మారవు.

డీమ్యాట్ ఖాతా మరియు డిపాజిటరీ (Demat account and depository)డీమ్యాట్ ఖాతా డిపాజిటరీ సిస్టమ్ ద్వారా ఎలక్ట్రానిక్ రూపంలో పెట్టుబడి సెక్యూరిటీలను కలిగి ఉంటుంది. డిపాజిటరీ ఆ పెట్టుబడి సెక్యూరిటీల రికార్డులను నిర్వహిస్తుంది; ఇది సాధారణ డిపాజిట్లను ఉంచే బ్యాంకు కాదు. డీమ్యాట్ ఖాతాలు లేని కస్టమర్‌లు ఆర్‌బీఐ ప్రకటించిన చర్యల క్రింద ఇప్పటికీ అకౌంట్ అగ్రిగేటర్‌లను ఉపయోగించవచ్చు.

Sources (3)

Reserve Bank of India · official · October 2026 developmental and regulatory measures7 Oct, 5:30 am
PIB Research · official · Financial inclusion: voluntary Account Aggregator framework (page 6)7 Oct, 5:30 am
Business Standard · Account Aggregator interoperability and bank deposits in CAS7 Oct, 5:30 am