‹ News Blitz Economy Developing

സാമ്പത്തിക വിവരങ്ങൾ എളുപ്പത്തിൽ പങ്കുവെക്കാനും സംയോജിത ബാങ്ക് നിക്ഷേപ സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റുകൾക്കുമായി ആർബിഐയുടെ പദ്ധതി

English हिंदी ಕನ್ನಡ മലയാളം தமிழ் తెలుగు

First brief 7 Oct, 12:52 pm IST Updated 7 Oct, 12:52 pm IST 0 developments 1 min read

Consent-based data sharing; concept illustration — Clarity · AI illustration

Where it stands

സാമ്പത്തിക രേഖകൾ ആക്സസ് ചെയ്യാനും അനുമതിയോടെ പങ്കിടാനും എളുപ്പമാക്കാൻ ഉദ്ദേശിച്ചുള്ള മാറ്റങ്ങൾ ആർബിഐ പ്രഖ്യാപിച്ചു. പങ്കെടുക്കുന്ന ഫിനാൻഷ്യൽ ഇൻഫർമേഷൻ പ്രൊവൈഡർമാരുടെ പക്കലുള്ള രേഖകൾ ആക്സസ് ചെയ്യാൻ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ഏത് അക്കൗണ്ട് അഗ്രഗേറ്ററെയും തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ സാധിക്കും. ഉപഭോക്താവിന്റെ സമ്മതത്തോടെ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കിടയിൽ സാമ്പത്തിക വിവരങ്ങൾ കൈമാറുന്ന ഒരു നിയന്ത്രിത സേവനമാണ് അക്കൗണ്ട് അഗ്രഗേറ്റർ (Account Aggregator). നിലവിൽ, ഏത് പ്രൊവൈഡർ ഏത് അഗ്രഗേറ്ററുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നു എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും ആക്സസ്. ഇന്റർഓപ്പറബിലിറ്റി (Interoperability) എന്നാൽ ആ കണക്ഷൻ തടസ്സം നീക്കി, ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് സേവനത്തിന്റെ കൂടുതൽ ചോയ്‌സ് നൽകുക എന്നതാണ്. ഇത് സമ്മതത്തിന്റെ ആവശ്യകത ഇല്ലാതാക്കുകയോ ഒരു അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് പണം ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാൻ അഗ്രഗേറ്ററെ അനുവദിക്കുകയോ ചെയ്യുന്നില്ല. രണ്ടാമത്തെ മാറ്റം, അഗ്രഗേറ്റർ സംവിധാനത്തിലൂടെ കൺസോളിഡേറ്റഡ് അക്കൗണ്ട് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റുകളിൽ ബാങ്ക്-നിക്ഷേപ വിവരങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുത്താൻ സെക്യൂരിറ്റീസ് ഡെപ്പോസിറ്ററികളെ (securities depositories) അനുവദിക്കും. നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ മറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങൾക്കൊപ്പം ഈ ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളും ഒരു സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റിൽ കാണാൻ കഴിയും. ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് ഇല്ലാത്തവർക്കും അക്കൗണ്ട് അഗ്രഗേറ്ററുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നത് തുടരാം; ഈ ആവശ്യത്തിനായി അവർ അക്കൗണ്ട് തുറക്കേണ്ടതില്ല. രണ്ട് നടപടികളും 2026 ഡിസംബർ 31-നകം പൂർത്തിയാകുമെന്നാണ് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നത്. ഇവ പ്രഖ്യാപിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിലും ഇതുവരെ എല്ലായിടത്തും ലഭ്യമായിട്ടില്ല.

Background

ഒരാളുടെ സാമ്പത്തിക വിവരങ്ങൾ പല സ്ഥാപനങ്ങളിലായി ഉണ്ടാകാം. ഒരു ബാങ്ക് ഡെപ്പോസിറ്റ് രേഖകൾ സൂക്ഷിക്കുന്നു, അതേസമയം മറ്റ് നിക്ഷേപ രേഖകൾ മറ്റെവിടെയെങ്കിലും ആയിരിക്കാം. അതിനാൽ ഒരു സാമ്പത്തിക സേവനത്തിനായി അപേക്ഷിക്കുന്നതിനോ മൊത്തത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി അവലോകനം ചെയ്യുന്നതിനോ ഒന്നിലധികം സ്ഥലങ്ങളിൽ നിന്ന് വിവരങ്ങൾ ശേഖരിക്കേണ്ടി വന്നേക്കാം. അത്തരം രേഖകൾ പങ്കിടുന്നതിന് അക്കൗണ്ട് അഗ്രഗേറ്റർ ചട്ടക്കൂട് സമ്മതത്തിലധിഷ്ഠിതമായ ഒരു വഴി നൽകുന്നു. വിവരങ്ങൾ കൈവശം വച്ചിരിക്കുന്ന സ്ഥാപനമാണ് പ്രൊവൈഡർ (provider); അത് സ്വീകരിക്കുന്ന അംഗീകൃത സ്ഥാപനമാണ് ഉപയോക്താവ് (user). അഗ്രഗേറ്റർ അവർക്കിടയിലുള്ള അനുമതിയും കൈമാറ്റവും നിയന്ത്രിക്കുന്നു. ഈ സിസ്റ്റത്തിൽ ചേരുന്നത് സ്വമേധയാ ഉള്ളതാണ്, കൂടാതെ വിവരങ്ങൾ പങ്കിടുന്നത് പണമടയ്ക്കുന്നതിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമാണ്. ഈ സംവിധാനം സുഗമമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നതിന്, ബന്ധപ്പെട്ട സിസ്റ്റങ്ങൾ ബന്ധിപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്. ആക്സസ് ഒരു പ്രത്യേക അഗ്രഗേറ്ററുടെ ലിങ്കുകളെ ആശ്രയിച്ചാണെങ്കിൽ, ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് എല്ലാ പ്രൊവൈഡർമാർക്കും ഒരേ ചോയ്സ് ഉണ്ടായിരിക്കില്ല. ഉപഭോക്താക്കളെ പ്രത്യേക ക്രമീകരണങ്ങളിലേക്ക് പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നതിന് പകരം ആ കണക്ഷനുകൾ അഗ്രഗേറ്ററുകളിലുടനീളം പ്രവർത്തിക്കാൻ സഹായിക്കുകയാണ് ഇന്റർഓപ്പറബിലിറ്റി ലക്ഷ്യമിടുന്നത്. ഒരു കൺസോളിഡേറ്റഡ് അക്കൗണ്ട് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് (consolidated account statement) ബന്ധപ്പെട്ടതും എന്നാൽ വ്യത്യസ്തവുമായ ഒരു ലക്ഷ്യം നിറവേറ്റുന്നു: ഇത് ഉപഭോക്താവിന്റെ സൗകര്യത്തിനായി വിവിധ നിക്ഷേപങ്ങളെ ഒരുമിച്ച് കൊണ്ടുവരുന്നു. സെക്യൂരിറ്റീസ് ഡെപ്പോസിറ്ററികൾ സാധാരണയായി ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളിലൂടെയാണ് ഇലക്ട്രോണിക് നിക്ഷേപ രേഖകൾ സൂക്ഷിക്കുന്നത്. ഡെപ്പോസിറ്റ് വിവരങ്ങൾ ചേർക്കുന്നത് ബാങ്കിന്റെ പങ്ക് ഡെപ്പോസിറ്ററിയിലേക്ക് മാറ്റാതെ തന്നെ ആ കാഴ്ച വിപുലമാക്കും. അടിസ്ഥാന അക്കൗണ്ടും അതിലെ പണവും ബാങ്കിൽ തന്നെ തുടരും.

How it developed

7 October 2026; regulatory measures announced

How it started
കണക്ഷനുകളും കൺസോളിഡേറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റുകളും ഡിസംബറോടെ വികസിക്കും

ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് തങ്ങൾക്ക് ഇഷ്ടമുള്ള അക്കൗണ്ട് അഗ്രഗേറ്ററെ ഫിനാൻഷ്യൽ ഇൻഫർമേഷൻ പ്രൊവൈഡർമാർക്കിടയിൽ ഉപയോഗിക്കാൻ ആർബിഐയുടെ നടപടികൾ അനുവദിക്കുന്നു. ഈ ചട്ടക്കൂടിലൂടെ കൺസോളിഡേറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റുകളിൽ ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുത്താൻ സെബി-നിയന്ത്രിത ഡെപ്പോസിറ്ററികൾക്ക് പ്രത്യേകമായി അനുമതി നൽകും. ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് ഇല്ലാത്ത ഉപഭോക്താക്കൾക്കും അക്കൗണ്ട് അഗ്രഗേറ്ററുകൾ വഴി സാമ്പത്തിക വിവരങ്ങൾ ആക്സസ് ചെയ്യുന്നത് തുടരാം. അതിനാൽ സെക്യൂരിറ്റീസ് അക്കൗണ്ട് നിർബന്ധമാക്കാതെ വിവരങ്ങൾ ആക്സസ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള വഴികൾ ഈ മാറ്റങ്ങൾ വികസിപ്പിക്കുന്നു. ഈ രണ്ട് മാറ്റങ്ങളും നടപ്പിലാക്കാൻ ലക്ഷ്യമിടുന്നത് 31 ഡിസംബർ 2026 ആണ്.

Reserve Bank of India PIB Research Business Standard

Why it matters for UPSC

GS3 · Digital finance; GS2 · Consumer protection

സാമ്പത്തിക വിവരങ്ങൾ പങ്കിടുന്നതിനെ ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുന്നതിൽ നിന്ന് വേർതിരിച്ചറിയുക. സമ്മതം ഇപ്പോഴും ആക്‌സസ് നിയന്ത്രിക്കുമ്പോൾ തന്നെ ഇന്റർഓപ്പറബിലിറ്റിക്ക് എങ്ങനെ ചോയ്‌സ് മെച്ചപ്പെടുത്താനാകുമെന്ന് വിശദീകരിക്കുക. കൺസോളിഡേറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റിനെ അടിസ്ഥാന അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിന്നും, ഒരു നിർവ്വഹണ ലക്ഷ്യത്തെ ഇതിനകം എല്ലായിടത്തും ലഭ്യമായ സേവനത്തിൽ നിന്നും വേർതിരിക്കുക.

Key terms

അക്കൗണ്ട് അഗ്രഗേറ്റർ (Account Aggregator)സാമ്പത്തിക വിവരങ്ങളുടെ സമ്മതാധിഷ്ഠിത പങ്കിടൽ സുഗമമാക്കുന്ന ആർബിഐ നിയന്ത്രിത സേവനം. ഇത് രേഖകൾ കൈവശം വച്ചിരിക്കുന്ന സ്ഥാപനത്തെ ഒരു അംഗീകൃത സ്വീകർത്താവുമായി ബന്ധിപ്പിക്കുന്നു. ഈ സേവനം വിവരങ്ങൾ പങ്കിടാൻ മാത്രമുള്ളതാണ്, ഉപഭോക്താവിന്റെ നിക്ഷേപങ്ങൾ സൂക്ഷിക്കാനോ പേയ്മെന്റുകൾ നടത്താനോ അല്ല.

ഇന്റർഓപ്പറബിലിറ്റി (Interoperability)വിവിധ സംവിധാനങ്ങൾക്ക് ഒരുമിച്ച് പ്രവർത്തിക്കാനുള്ള കഴിവ്. പങ്കെടുക്കുന്ന ഫിനാൻഷ്യൽ ഇൻഫർമേഷൻ പ്രൊവൈഡർമാരുടെ പക്കലുള്ള രേഖകൾ ആക്സസ് ചെയ്യാൻ ഉപഭോക്താവിന് ഏത് അഗ്രഗേറ്ററെയും തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ കഴിയണം എന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം. മെച്ചപ്പെട്ട കണക്ഷനുകൾ എന്നാൽ ഓരോ സ്ഥാപനത്തിനും എല്ലാ ഉപഭോക്താവിന്റെയും റെക്കോർഡുകളിലേക്ക് അനിയന്ത്രിതമായ പ്രവേശനമുണ്ടെന്ന് അർത്ഥമാക്കുന്നില്ല.

ഉപഭോക്തൃ സമ്മതം (Customer consent)നിർദ്ദിഷ്ട വിവരങ്ങൾ അംഗീകൃത സ്വീകർത്താവുമായി സമ്മതിച്ച ആവശ്യത്തിനായി പങ്കിടാൻ ഉപഭോക്താവിന്റെ അനുമതി. അക്കൗണ്ട് അഗ്രഗേറ്റർ സിസ്റ്റത്തിലെ പങ്കാളിത്തം സ്വമേധയാ ഉള്ളതാണ്. സമ്മതം എന്നാൽ അക്കൗണ്ട് ഉപയോഗിക്കാനോ അതിന്റെ പണം ചെലവഴിക്കാനോ ഒരു സേവനത്തിന് അനിയന്ത്രിതമായ അനുമതി നൽകുകയല്ല.

ഫിനാൻഷ്യൽ ഇൻഫർമേഷൻ പ്രൊവൈഡറും യൂസറും (Financial-information provider and user)ഒരു ബാങ്ക് നിക്ഷേപ വിവരങ്ങൾ കൈവശം വച്ചിരിക്കുന്നതുപോലെ, പ്രൊവൈഡർ ഉപഭോക്താവിന്റെ രേഖകൾ കൈവശം വയ്ക്കുന്നു. അനുവദിക്കപ്പെട്ട ആവശ്യത്തിനായി വിവരങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുന്ന അംഗീകൃത ധനകാര്യ സ്ഥാപനമാണ് യൂസർ. അഗ്രഗേറ്റർ പണത്തിന്റെ ഉടമയാകുന്നതിന് പകരം ഉപഭോക്താവിന്റെ സമ്മതപ്രകാരം അവരെ ബന്ധിപ്പിക്കുന്നു.

കൺസോളിഡേറ്റഡ് അക്കൗണ്ട് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് (Consolidated account statement)എളുപ്പത്തിൽ കാണുന്നതിനായി സാമ്പത്തിക വിവരങ്ങൾ ഒരുമിച്ച് കൊണ്ടുവരുന്ന ഒരു സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ്. നിർദ്ദിഷ്ട മാറ്റം അഗ്രഗേറ്റർ ചട്ടക്കൂടിലൂടെ സെക്യൂരിറ്റീസ് ഡെപ്പോസിറ്ററികൾ നൽകുന്ന സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകളിലേക്ക് ബാങ്ക്-നിക്ഷേപ വിവരങ്ങൾ ചേർക്കും. റെക്കോർഡുകൾ സംയോജിപ്പിക്കുന്നത് യഥാർത്ഥ അക്കൗണ്ടുകളെ ലയിപ്പിക്കുകയോ അവയുടെ ബാലൻസുകൾ മാറ്റുകയോ ചെയ്യുന്നില്ല.

ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ടും ഡെപ്പോസിറ്ററിയും (Demat account and depository)ഒരു ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് ഡെപ്പോസിറ്ററി സംവിധാനത്തിലൂടെ ഇലക്ട്രോണിക് രൂപത്തിൽ സെക്യൂരിറ്റികൾ സൂക്ഷിക്കുന്നു. ആ സെക്യൂരിറ്റീസ് റെക്കോർഡുകൾ ഒരു ഡെപ്പോസിറ്ററി പരിപാലിക്കുന്നു; ഇത് ഒരു സാധാരണ നിക്ഷേപം സൂക്ഷിക്കുന്ന ബാങ്കല്ല. ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ടില്ലാത്ത ഉപഭോക്താക്കൾക്കും ആർബിഐയുടെ പ്രഖ്യാപിത നടപടികൾക്ക് കീഴിൽ അക്കൗണ്ട് അഗ്രഗേറ്ററുകൾ ഉപയോഗിക്കാം.

Sources (3)

Reserve Bank of India · official · October 2026 developmental and regulatory measures7 Oct, 5:30 am
PIB Research · official · Financial inclusion: voluntary Account Aggregator framework (page 6)7 Oct, 5:30 am
Business Standard · Account Aggregator interoperability and bank deposits in CAS7 Oct, 5:30 am

Where it stands

Background

How it developed

കണക്ഷനുകളും കൺസോളിഡേറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റുകളും ഡിസംബറോടെ വികസിക്കും

Why it matters for UPSC

Key terms