दूरसंचार जोखिम अलर्ट बैंकों को संदिग्ध धोखाधड़ी के नुकसान को रोकने में मदद करते हैं
Where it stands
भारत के दूरसंचार विभाग का कहना है कि इसके भुगतान-जोखिम अलर्ट ने अगस्त 2026 तक संदिग्ध धोखाधड़ी के 5,043.73 करोड़ रुपये के नुकसान को रोकने में मदद की है। दूरसंचार विभाग ने 8 सितंबर 2026 को यह संचयी आंकड़ा जारी किया। मई 2025 में शुरू किया गया वित्तीय धोखाधड़ी जोखिम संकेतक, संभावित धोखाधड़ी से जुड़े मोबाइल नंबरों का आकलन करता है। बैंक और भुगतान सेवाएं इन आकलनों का उपयोग ग्राहकों को चेतावनी देने, संदिग्ध भुगतानों में देरी करने या उन्हें रोकने के लिए करती हैं। इसका उद्देश्य किसी खाते से पैसा निकलने से पहले कार्रवाई करना है। इसलिए, बताई गई राशि रोके गए संदिग्ध नुकसान को दर्शाती है, न कि चोरी के बाद वसूल किए गए पैसे को। जोखिम का संकेत एक चेतावनी संकेत है, न कि इस बात का प्रमाण कि किसी व्यक्ति ने धोखाधड़ी की है। यह प्रणाली इस बात की गारंटी नहीं देती है कि हर धोखाधड़ी वाला भुगतान पकड़ा जाएगा।
Background
धोखेबाज कॉल या संदेश भेजकर लोगों को पैसा ट्रांसफर करने के लिए राजी कर सकते हैं। एक बार ट्रांसफर होने के बाद, पैसा कई खातों के माध्यम से तेजी से आगे बढ़ सकता है, जिससे वसूली मुश्किल हो जाती है। दूरसंचार विभाग पहले से ही बंद किए गए मोबाइल नंबरों की सूची वित्तीय संस्थानों के साथ साझा करता है। लेकिन सत्यापन और नंबर बंद होने की प्रक्रिया पूरी होने से पहले किसी संदिग्ध नंबर का दुरुपयोग किया जा सकता है। वित्तीय धोखाधड़ी जोखिम संकेतक जोखिम का पहले मिलने वाला आकलन साझा करके इस देरी को दूर करता है। बैंक इस चेतावनी के आधार पर प्रस्तावित भुगतान की जांच करके नुकसान रोकने की कार्रवाई कर सकता है। जोखिम अलर्ट मौजूदा भुगतान सेवाओं की जांच का पूरक है; यह बैंकिंग को किसी नए भुगतान नेटवर्क से प्रतिस्थापित नहीं करता है।
How it developed
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May 2025: earlier fraud-risk alerts introducedHow it started
नंबर बंद होने से पहले जोखिम की चेतावनी मिलती है
मई 2025 में, दूरसंचार विभाग ने वित्तीय संस्थानों को संदिग्ध मोबाइल नंबरों पर जल्द कार्रवाई करने में मदद करने के लिए एफआरआई पेश किया। धोखाधड़ी करने वाले किसी नंबर का उपयोग केवल कुछ दिनों के लिए कर सकते हैं, जबकि पूर्ण सत्यापन में समय लगता है। एफआरआई उस प्रक्रिया के समाप्त होने से पहले जोखिम का आकलन करने के लिए रिपोर्ट और अन्य खुफिया जानकारियों को जोड़ता है। इस आकलन को डिजिटल इंटेलिजेंस प्लेटफॉर्म के माध्यम से साझा किया जाता है। इसे शुरुआती तौर पर अपनाने वाले फोनपे ने बहुत-उच्च-जोखिम अलर्ट का उपयोग करके लिंक किए गए लेनदेन को अस्वीकार कर दिया और एक चेतावनी दिखाई। अन्य उपायों में भुगतान में देरी और ग्राहक से पुष्टि करना शामिल था। इन जांचों ने पैसा भेजने का एक नया तरीका बनाने के बजाय, यह बदल दिया कि मौजूदा सेवाएं भुगतानों की जांच कैसे करती हैं।
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30 June 2025: RBI advises bank integrationOfficial response
आरबीआई ने बैंकों को अपनी जांच में अलर्ट जोड़ने की सलाह दी
30 जून 2025 को, भारतीय रिज़र्व बैंक ने बैंकों को अपने सिस्टम में एफआरआई को एकीकृत करने की सलाह दी। इस सलाह में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक, लघु वित्त बैंक, भुगतान बैंक और सहकारी बैंक शामिल थे। यह एकीकरण किसी बैंक को लेनदेन की जांच करते समय जोखिम की जानकारी प्राप्त करने की अनुमति देता है। चेतावनी के आधार पर, एक बैंक किसी संदिग्ध भुगतान में देरी कर सकता है या उसे अस्वीकार कर सकता है, या ग्राहक को सचेत कर सकता है। इस सलाह में मौजूदा उपकरण के व्यापक उपयोग की मांग की गई; इसने यह स्थापित नहीं किया कि प्रत्येक बैंक ने एकीकरण पूरा कर लिया है।
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8 September 2026: results through August reportedNew fact
विभाग के अनुसार कुल 5,000 करोड़ रुपये से अधिक का संदिग्ध नुकसान रोका गया
8 सितंबर 2026 को, दूरसंचार विभाग ने अगस्त 2026 तक एफआरआई के माध्यम से रोके गए संदिग्ध नुकसान को 5,043.73 करोड़ रुपये बताया। यह आंकड़ा इस टूल के मई 2025 में शुरू होने के बाद की अवधि को कवर करता है, न कि किसी एक महीने को। बैंक और भुगतान प्लेटफॉर्म इन चेतावनियों का उपयोग किसी ट्रांसफर से नुकसान होने से पहले हस्तक्षेप करने के लिए करते हैं। विभाग धीरे-धीरे इस तरीके को प्रतिभूतियों, बीमा और पेंशन-क्षेत्र के संस्थानों तक बढ़ा रहा है। इस विस्तार का मतलब यह नहीं है कि प्रत्येक संस्थान पहले से ही अलर्ट का उपयोग करता है। चेतावनी दिखाई देने पर ग्राहकों को स्वतंत्र रूप से भुगतान विवरण को सत्यापित करना चाहिए।
Why it matters for UPSC
सामान्य अध्ययन 3 (GS3) के लिए, साइबर सुरक्षा को डिजिटल भुगतानों से जोड़ें। दूरसंचार खुफिया जानकारी किसी संदिग्ध नुकसान के होने से पहले वित्तीय संस्थानों का समर्थन कर सकती है। जोखिम आकलन को अपराध-सिद्धि से, और रोके गए नुकसान को वसूल किए गए धन से अलग करें। इसका कार्यान्वयन इस बात पर भी निर्भर करता है कि भाग लेने वाले संस्थान अलर्ट का उपयोग कैसे करते हैं।
Key terms
Sources (4)
- Department of Telecommunications / PIB · official · DoT introduces Financial Fraud Risk Indicator, 21 May 2025
- Department of Telecommunications / PIB · official · RBI advisory dated 30 June 2025 on integrating FRI; ministry explanation
- Department of Telecommunications / PIB · official · FRI prevents suspected cyber-fraud transactions exceeding ₹5,000 crore, 8 September 20268 Sep, 4:39 pm
- DD India · official · FRI prevents suspected cyber fraud losses of over Rs 5,000 crore in 15 months8 Sep, 4:39 pm