പരിഷ്കരിച്ച പലിശ സബ്‌വെൻഷൻ പദ്ധതി: കാർഷിക വായ്പാ പഠനം

എന്തുകൊണ്ട് വാർത്തകളിൽ?

പശ്ചാത്തലം

1998-ൽ ഇന്ത്യ കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് അവതരിപ്പിച്ചു, കൃഷിക്കും അനുബന്ധ കാർഷിക പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കും റിവോൾവിംഗ് ക്രെഡിറ്റ് നൽകി. ഇൻപുട്ടുകൾ ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ കർഷകർക്ക് വർക്കിംഗ് ക്യാപിറ്റൽ എടുക്കാനും ഉൽപ്പാദനത്തിന് ശേഷം തിരിച്ചടയ്ക്കാനും കഴിയും.

പലിശ സബ്‌വെൻഷൻ സ്കീം 2006-07 കാലയളവിൽ ആരംഭിച്ചു, പിന്നീട് മോഡിഫൈഡ് ഇൻ്ററസ്റ്റ് സബ്‌വെൻഷൻ സ്കീമായി പരിണമിച്ചു. വായ്പ നൽകുന്നവർ വഴി നൽകുന്ന സർക്കാർ പിന്തുണ യോഗ്യരായ കടം വാങ്ങുന്നവരിൽ നിന്ന് ഈടാക്കുന്ന നിരക്ക് കുറയ്ക്കുന്നു.

ഈ സെൻട്രൽ സെക്ടർ സ്കീം ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ വഴിയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്, രണ്ട് ദേശീയ സ്ഥാപനങ്ങൾ വിവിധ കടം കൊടുക്കുന്നവർക്കുള്ള ക്ലെയിമുകൾ നിയന്ത്രിക്കുന്നു. പങ്കാളിത്ത സ്ഥാപനങ്ങളിൽ വാണിജ്യ, സഹകരണ, പ്രാദേശിക ഗ്രാമീണ ബാങ്കുകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു.

നിലവിലെ ആനുകൂല്യം എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു

3 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള യോഗ്യതയുള്ള ഹ്രസ്വകാല കാർഷിക വായ്പകൾക്ക് വാർഷിക നിരക്ക് ഏഴ് ശതമാനമാണ്. യോഗ്യതയുള്ള വായ്പാ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് കേന്ദ്ര സർക്കാർ 1.5 ശതമാനം സബ്‌വെൻഷൻ നൽകുന്നു. ഈ പിന്തുണ നിയന്ത്രിത ഇളവ് വായ്പാ നിരക്ക് പ്രാപ്തമാക്കുന്നു.

ഉടൻ പണമടയ്ക്കുന്ന വായ്പക്കാരന് മറ്റൊരു മൂന്ന് ശതമാനം പ്രോത്സാഹനം ലഭിക്കുന്നു, ഇത് ഫലപ്രദമായ വാർഷിക നിരക്ക് നാല് ശതമാനമാക്കുന്നു. തിരിച്ചടവ് നിബന്ധന പാലിക്കാതിരിക്കുന്നത് ഈ അധിക ആനുകൂല്യം നഷ്‌ടപ്പെടുത്തും.

മൃഗസംരക്ഷണത്തിനോ മത്സ്യബന്ധനത്തിനോ മാത്രമായി പിന്തുണ നൽകുന്ന വായ്പകൾക്ക്, കുറഞ്ഞ നിർദ്ദിഷ്ട പരിധിക്കുള്ളിൽ ആനുകൂല്യം ബാധകമാണ്. സബ്‌സിഡിയുള്ള പ്രവർത്തന മൂലധനത്തെ സംബന്ധിക്കുന്നതാണ് പദ്ധതി പരിധികൾ, ഓട്ടോമാറ്റിക് ഗ്രാന്റുകളല്ല. വലിയ കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പരിധി ഓരോ രൂപയെയും അർഹമാക്കുന്നില്ല.

2025-26 സാമ്പത്തിക വർഷത്തേക്കും സർക്കാർ ഈ ക്രമീകരണം തുടർന്നു. 2025 ജനുവരി 1 മുതൽ കൊളാറ്ററൽ രഹിത കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പരിധി 1.6 ലക്ഷം രൂപയിൽ നിന്ന് 2 ലക്ഷം രൂപയായി ഉയർത്തി.

വിലയിരുത്തൽ കണ്ടെത്തിയത്

ബെംഗളൂരുവിലെ ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂട്ട് ഫോർ സോഷ്യൽ ആൻഡ് ഇക്കണോമിക് ചേഞ്ച് കാർഡിലൂടെയും സബ്‌വെൻഷൻ സിസ്റ്റത്തിലൂടെയും നൽകിയ ക്രെഡിറ്റ് വിലയിരുത്തി. സബ്‌സിഡിയുള്ള ഓരോ രൂപയ്ക്കും 2.30 രൂപയുടെ അറ്റ കാർഷിക മൂല്യവർദ്ധന ഈ പഠനം കണക്കാക്കി.

ഇൻ്റർമീഡിയറ്റ് ഉൽപ്പാദന ഇൻപുട്ടുകൾ കുറച്ചതിന് ശേഷമുള്ള ഉൽപ്പാദനമാണ് അറ്റ മൂല്യവർദ്ധനവ് വിശാലമായി അളക്കുന്നത്. ഇത് കർഷകന്റെ ഡിസ്പോസിബിൾ വരുമാനമോ ബാങ്ക് ലാഭമോ അല്ല. അതിനാൽ കണക്കെടുപ്പ് പ്രോഗ്രാം തലത്തിൽ വ്യാഖ്യാനിക്കണം.

കൂടിയ വിള തീവ്രത, ബഹു-സീസൺ കൃഷി, സമയബന്ധിതമായ ഇൻപുട്ട് വാങ്ങലുകൾ, വിള വൈവിധ്യവൽക്കരണം എന്നിവയുമായി വായ്പയെ വിലയിരുത്തൽ ബന്ധിപ്പിച്ചു. ഡയറി, കന്നുകാലികൾ, ഉൾനാടൻ മത്സ്യബന്ധനം എന്നിവ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യപ്പെട്ട അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

2024-25 വരെയുള്ള സഞ്ചിത സബ്‌സിഡി ചെലവ് 1.87 ലക്ഷം കോടി രൂപയാണെന്ന് സർക്കാർ കണക്കാക്കുന്നു. ഈ കണക്ക് പദ്ധതിയുടെ നീണ്ട ചരിത്രം ഉൾക്കൊള്ളുന്നു, ഇത് ഒരു വർഷത്തെ ബജറ്റിനെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നില്ല.

ഡിജിറ്റലൈസേഷനും പ്രവേശനവും

കിസാൻ റിൻ പോർട്ടൽ പലിശ സബ്‌വെൻഷൻ ക്ലെയിമുകളും വായ്പക്കാരന്റെ വിവരങ്ങളും സ്റ്റാൻഡേർഡൈസ് ചെയ്യാൻ സഹായിക്കുന്നു. ഔപചാരിക ക്രെഡിറ്റ് ആക്സസ് കിസാൻ ഗ്രാമീൺ നിവേശ് ഔർ റിൻ സഹായത (കൃഷിക) വിപുലീകരിക്കുമ്പോൾ ജൻ സമർത്ഥ് ആപ്ലിക്കേഷനുകളെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നു.

ഡിജിറ്റൽ സിസ്റ്റങ്ങൾക്ക് പ്രോസസ്സിംഗ് വേഗത്തിലാക്കാനും തനിപ്പകർപ്പ് ക്ലെയിമുകൾ കുറയ്ക്കാനും കഴിയും. എന്നിരുന്നാലും, മോശം കണക്റ്റിവിറ്റി, ഐഡൻ്റിറ്റി പിശകുകൾ, പരിമിതമായ ഡിജിറ്റൽ സാക്ഷരത എന്നിവ അർഹരായ കർഷകരെ ഒഴിവാക്കിയേക്കാം. അസിസ്റ്റഡ് ആക്സസ്സും ഫലപ്രദമായ പരാതി പരിഹാരവും ആവശ്യമായി തുടരുന്നു.

പോളിസിയുടെ ശക്തിയും പരിഹരിക്കപ്പെടാത്ത പ്രശ്നങ്ങളും

സമയബന്ധിതമായ ഔപചാരിക വായ്പ ചെലവേറിയ അനൗപചാരിക കടം കൊടുക്കുന്നവരെ ആശ്രയിക്കുന്നത് കുറയ്ക്കുന്നു, അതേസമയം റിവോൾവിംഗ് പരിധികൾ കാലാനുസൃതമായ ചെലവുകളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നു. കൃത്യമായ തിരിച്ചടവ് ആനുകൂല്യങ്ങൾക്ക് ബാങ്ക് പോർട്ട്ഫോളിയോകൾ ശക്തിപ്പെടുത്താനും കഴിയും.

കുടിയാൻ കർഷകർക്കും ഷെയർ ക്രോപ്പർമാർക്കും ഇപ്പോഴും സ്വീകാര്യമായ രേഖകൾ ഇല്ലായിരിക്കാം. റീജിയണൽ ബാങ്ക് കവറേജും സഹകരണ ശേഷിയും വ്യാപകമായി വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. വിളനാശം നേരിടുന്ന വായ്പക്കാർക്ക് കൃത്യമായ സമയത്ത് തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിനുള്ള ആനുകൂല്യം നഷ്ടപ്പെടാം.

ജലസേചനം, വിപണികൾ, ഇൻഷുറൻസ് അല്ലെങ്കിൽ വില സ്ഥിരത എന്നിവയ്ക്ക് പകരമാകാൻ കുറഞ്ഞ വായ്പയ്ക്ക് കഴിയില്ല. ഉൽപ്പാദനപരമായ ഉപയോഗത്തിലൂടെയും തുല്യമായ പ്രവേശനത്തിലൂടെയും വിജയം അളക്കണം. അക്കൗണ്ട് എണ്ണം മാത്രം നിഷ്ക്രിയ കാർഡുകളോ അമിതമായ കടബാധ്യതയോ വെളിപ്പെടുത്തുന്നില്ല.

ഉപസംഹാരം

ഇളവുള്ള കാർഷിക വായ്പയുടെ സാമ്പത്തിക മൂല്യത്തെ മൂല്യനിർണ്ണയം പിന്തുണയ്ക്കുന്നു. ഭാവി നയം അളന്ന പ്രോഗ്രാം ഇഫക്റ്റുകളെ പ്രധാന അവകാശവാദങ്ങളിൽ നിന്ന് വേർതിരിച്ചുകൊണ്ട് ഉൾപ്പെടുത്തൽ മെച്ചപ്പെടുത്തണം.