సవరించిన వడ్డీ రాయితీ పథకం: వ్యవసాయ రుణ అధ్యయనం

వార్తల్లో ఎందుకు?

నేపథ్యం

భారతదేశం 1998లో కిసాన్ క్రెడిట్ కార్డ్‌ను ప్రవేశపెట్టింది, సాగు మరియు అనుబంధ వ్యవసాయ కార్యకలాపాలకు రివాల్వింగ్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌ను అందజేసింది. ఇన్‌పుట్‌లు అవసరమైనప్పుడు రైతులు వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌ను డ్రా చేసుకోవచ్చు మరియు ఉత్పత్తి తర్వాత తిరిగి చెల్లించవచ్చు.

వడ్డీ సబ్‌వెన్షన్ స్కీమ్ 2006-07లో ప్రారంభమైంది మరియు తరువాత సవరించిన వడ్డీ సబ్‌వెన్షన్ స్కీమ్‌గా ఉద్భవించింది. రుణదాతల ద్వారా చెల్లించే ప్రభుత్వ మద్దతు అర్హత ఉన్న రుణగ్రహీతలకు వసూలు చేసే రేటును తగ్గిస్తుంది.

ఈ సెంట్రల్ సెక్టార్ స్కీమ్ ఆర్థిక సంస్థల ద్వారా పనిచేస్తుంది, రెండు జాతీయ సంస్థలు వివిధ రుణదాతల కోసం క్లెయిమ్‌లను నిర్వహిస్తాయి. పాల్గొనే సంస్థలలో వాణిజ్య, సహకార మరియు ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకులు ఉన్నాయి.

ప్రస్తుత ప్రయోజనం ఎలా పనిచేస్తుంది

₹3 లక్షల వరకు అర్హత కలిగిన స్వల్పకాలిక వ్యవసాయ రుణాలకు ఏడు శాతం వార్షిక రేటు ఉంటుంది. కేంద్ర ప్రభుత్వం అర్హత కలిగిన రుణ సంస్థలకు 1.5 శాతం సబ్‌వెన్షన్‌ను అందిస్తుంది. ఈ మద్దతు నియంత్రిత రాయితీ రుణ రేటును అనుమతిస్తుంది.

సకాలంలో చెల్లించే రుణగ్రహీత మరో మూడు శాతం ప్రోత్సాహకాన్ని పొందుతారు, దీని వలన ప్రభావవంతమైన వార్షిక రేటు నాలుగు శాతం అవుతుంది. రీపేమెంట్ షరతును కోల్పోవడం అంటే ఈ అదనపు ప్రయోజనాన్ని కోల్పోవడమే.

పశుసంవర్ధక లేదా మత్స్య పరిశ్రమకు ప్రత్యేకంగా మద్దతునిచ్చే రుణాల కోసం, ప్రయోజనం తక్కువ నిర్దేశిత పరిమితిలో వర్తిస్తుంది. స్కీమ్ పరిమితులు సబ్సిడీ వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌కు సంబంధించినవి, ఆటోమేటిక్ గ్రాంట్లు కాదు. పెద్ద కిసాన్ క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితి ప్రతి రూపాయిని అర్హత చేయదు.

ప్రభుత్వం 2025-26 ఆర్థిక సంవత్సరానికి ఈ ఏర్పాటును కొనసాగించింది. ఇది జనవరి 1, 2025 నుండి అనుషంగిక-రహిత కిసాన్ క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితిని ₹1.6 లక్షల నుండి ₹2 లక్షలకు పెంచింది.

మూల్యాంకనం ఏమి కనుగొంది

బెంగళూరులోని ఇన్‌స్టిట్యూట్ ఫర్ సోషల్ అండ్ ఎకనామిక్ చేంజ్ కార్డ్ మరియు సబ్‌వెన్షన్ సిస్టమ్ ద్వారా పంపిణీ చేయబడిన క్రెడిట్‌ను అంచనా వేసింది. దీని అధ్యయనం ప్రతి సబ్సిడీ రూపాయికి ₹2.30 నికర వ్యవసాయ విలువ జోడింపుగా అంచనా వేసింది.

నికర విలువ జోడింపు ఇంటర్మీడియట్ ఉత్పత్తి ఇన్‌పుట్‌లను తీసివేసిన తర్వాత అవుట్‌పుట్‌ను విస్తృతంగా కొలుస్తుంది. ఇది రైతు పునర్వినియోగపరచదగిన ఆదాయం లేదా బ్యాంకు లాభం లాంటిది కాదు. కాబట్టి అంచనాను ప్రోగ్రామ్ స్థాయిలో అన్వయించాలి.

అధ్యయనం క్రెడిట్‌ను అధిక పంట సాంద్రత, బహుళ-సీజన్ సాగు, సకాలంలో ఇన్‌పుట్ కొనుగోళ్లు మరియు పంట వైవిధ్యీకరణతో ముడిపెట్టింది. నివేదించబడిన అనుబంధ కార్యకలాపాలలో పాడి, పశువులు మరియు లోతట్టు మత్స్య సంపద ఉన్నాయి.

ప్రభుత్వం 2024-25 వరకు సుమారు ₹1.87 లక్షల కోట్ల సంచిత సబ్సిడీ వ్యయాన్ని అంచనా వేసింది. ఈ సంఖ్య పథకం యొక్క సుదీర్ఘ చరిత్రను కవర్ చేస్తుంది మరియు ఒక సంవత్సరం బడ్జెట్‌ను సూచించదు.

డిజిటలైజేషన్ మరియు యాక్సెస్

కిసాన్ రిన్ పోర్టల్ వడ్డీ-సబ్‌వెన్షన్ క్లెయిమ్‌లను మరియు రుణగ్రహీత సమాచారాన్ని ప్రామాణీకరించడంలో సహాయపడుతుంది. జన సమర్థ్ అప్లికేషన్‌లకు మద్దతు ఇస్తుంది, కిసాన్ గ్రామీణ్ నివేష్ ఔర్ రిన్ సహాయతా (కృషిక) లాంఛనప్రాయ క్రెడిట్ యాక్సెస్‌ను విస్తరిస్తుంది.

డిజిటల్ సిస్టమ్‌లు ప్రాసెసింగ్‌ను వేగవంతం చేస్తాయి మరియు నకిలీ క్లెయిమ్‌లను తగ్గిస్తాయి. అయినప్పటికీ, పేలవమైన కనెక్టివిటీ, గుర్తింపు లోపాలు మరియు పరిమిత డిజిటల్ అక్షరాస్యత అర్హులైన రైతులను మినహాయించవచ్చు. అసిస్టెడ్ యాక్సెస్ మరియు సమర్థవంతమైన ఫిర్యాదుల పరిష్కారం అవసరంగా మిగిలిపోయింది.

విధాన బలాలు మరియు అపరిష్కృత సమస్యలు

సకాలంలో లాంఛనప్రాయ క్రెడిట్ ఖరీదైన అనధికారిక రుణదాతలపై ఆధారపడటాన్ని తగ్గిస్తుంది, అయితే రివాల్వింగ్ పరిమితులు కాలానుగుణ ఖర్చులతో సరిపోలుతాయి. తక్షణ రీపేమెంట్ ప్రోత్సాహకాలు బ్యాంక్ పోర్ట్‌ఫోలియోలను కూడా బలపరుస్తాయి.

కౌలు రైతులు మరియు వాటాదారులకు ఇప్పటికీ ఆమోదయోగ్యమైన పత్రాలు లేకపోవచ్చు. ప్రాంతీయ బ్యాంకు కవరేజ్ మరియు సహకార సామర్థ్యం విస్తృతంగా మారుతూ ఉంటాయి. పంట నష్టాన్ని ఎదుర్కొంటున్న రుణగ్రహీతలు ఇబ్బందులు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు తక్షణ రీపేమెంట్ ప్రయోజనాన్ని కోల్పోవచ్చు.

చౌక క్రెడిట్ నీటిపారుదల, మార్కెట్‌లు, బీమా లేదా ధర స్థిరత్వాన్ని భర్తీ చేయదు. ఉత్పాదక ఉపయోగం మరియు సమాన ప్రాప్యత ద్వారా విజయాన్ని కొలవాలి. ఖాతా గణనలు మాత్రమే నిష్క్రియ కార్డులు లేదా అధిక రుణాన్ని వెల్లడించవు.

ముగింపు

రాయితీ వ్యవసాయ రుణాల ఆర్థిక విలువకు ఈ మూల్యాంకనం మద్దతు ఇస్తుంది. భవిష్యత్ విధానం కొలిచిన ప్రోగ్రామ్ ప్రభావాలను హెడ్‌లైన్ క్లెయిమ్‌ల నుండి వేరు చేస్తూ చేరికను మెరుగుపరచాలి.