संशोधित ब्याज सहायता योजना: कृषि ऋण पर अध्ययन

खबरों में क्यों?

पृष्ठभूमि

भारत ने 1998 के दौरान किसान क्रेडिट कार्ड पेश किया, जो खेती और संबद्ध कृषि गतिविधियों के लिए घूमने वाली कार्यशील पूंजी प्रदान करता है। इनपुट की आवश्यकता होने पर किसान कार्यशील पूंजी निकाल सकते हैं और उत्पादन के बाद चुका सकते हैं।

ब्याज सहायता योजना 2006-07 के दौरान शुरू हुई और बाद में संशोधित ब्याज सहायता योजना के रूप में विकसित हुई। उधारदाताओं के माध्यम से भुगतान किया गया सरकारी समर्थन पात्र उधारकर्ताओं से ली जाने वाली दर को कम करता है।

यह केंद्रीय क्षेत्र योजना वित्तीय संस्थानों के माध्यम से संचालित होती है, जिसमें दो राष्ट्रीय संस्थान विभिन्न उधारदाताओं के दावों का प्रशासन करते हैं। भाग लेने वाले संस्थानों में वाणिज्यिक, सहकारी और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक शामिल हैं।

वर्तमान लाभ कैसे संचालित होता है

3 लाख रुपये तक के पात्र अल्पकालिक कृषि ऋण पर सात प्रतिशत वार्षिक दर लागू होती है। केंद्र सरकार पात्र ऋण देने वाले संस्थानों को 1.5 प्रतिशत की सहायता प्रदान करती है। यह समर्थन विनियमित रियायती ऋण दर को सक्षम बनाता है।

एक त्वरित उधारकर्ता को एक और तीन प्रतिशत प्रोत्साहन मिलता है, जिससे प्रभावी वार्षिक दर चार प्रतिशत हो जाती है। पुनर्भुगतान की शर्त चूकने का अर्थ है इस अतिरिक्त लाभ को खोना।

पशुपालन या मत्स्य पालन का विशेष रूप से समर्थन करने वाले ऋणों के लिए, लाभ कम निर्दिष्ट सीमा के भीतर लागू होता है। योजना की सीमाएं रियायती कार्यशील पूंजी से संबंधित हैं, स्वचालित अनुदान से नहीं। किसान क्रेडिट कार्ड की बड़ी सीमा हर रुपये को पात्र नहीं बनाती है।

सरकार ने 2025-26 वित्तीय वर्ष के लिए यह व्यवस्था जारी रखी। इसने 1 जनवरी 2025 से संपार्श्विक-मुक्त किसान क्रेडिट कार्ड की सीमा को 1.6 लाख रुपये से बढ़ाकर 2 लाख रुपये कर दिया।

मूल्यांकन ने क्या पाया

बेंगलुरु में सामाजिक और आर्थिक परिवर्तन संस्थान ने कार्ड और सबवेंशन सिस्टम के माध्यम से दिए गए क्रेडिट का आकलन किया। इसके अध्ययन ने प्रति सब्सिडी रुपये के शुद्ध कृषि मूल्य संवर्धन में 2.30 रुपये का अनुमान लगाया।

शुद्ध मूल्यवर्धन मोटे तौर पर मध्यवर्ती उत्पादन इनपुट को घटाने के बाद आउटपुट को मापता है। यह एक किसान की डिस्पोजेबल आय या बैंक लाभ के समान नहीं है। इसलिए अनुमान को कार्यक्रम स्तर पर व्याख्यायित किया जाना चाहिए।

मूल्यांकन ने क्रेडिट को उच्च फसल तीव्रता, बहु-सीजन की खेती, समय पर इनपुट खरीद और फसल विविधीकरण से जोड़ा। रिपोर्ट की गई संबद्ध गतिविधियों में डेयरी, पशुधन और अंतर्देशीय मत्स्य पालन शामिल हैं।

सरकार ने 2024-25 तक लगभग 1.87 लाख करोड़ रुपये के संचयी सब्सिडी खर्च का अनुमान लगाया। यह आंकड़ा योजना के लंबे इतिहास को शामिल करता है और एक वर्ष के बजट का प्रतिनिधित्व नहीं करता है।

डिजिटलीकरण और पहुंच

किसान ऋण पोर्टल ब्याज-सबवेंशन दावों और उधारकर्ता की जानकारी को मानकीकृत करने में मदद करता है। जन समर्थ अनुप्रयोगों का समर्थन करता है, जबकि किसान ग्रामीण निवेश और ऋण सहायता (कृषिका) औपचारिक ऋण पहुंच का विस्तार करता है।

डिजिटल सिस्टम प्रसंस्करण को गति दे सकते हैं और डुप्लिकेट दावों को कम कर सकते हैं। हालांकि, कमजोर कनेक्टिविटी, पहचान की त्रुटियां और सीमित डिजिटल साक्षरता पात्र किसानों को बाहर कर सकती है। सहायता प्राप्त पहुंच और प्रभावी शिकायत निवारण आवश्यक है।

नीति की ताकत और अनसुलझे मुद्दे

समय पर औपचारिक क्रेडिट महंगे अनौपचारिक उधारदाताओं पर निर्भरता को कम करता है, जबकि घूमने वाली सीमाएं मौसमी खर्चों से मेल खाती हैं। शीघ्र पुनर्भुगतान प्रोत्साहन भी बैंक विभागों को मजबूत कर सकते हैं।

किरायेदार किसानों और बटाईदारों के पास अभी भी स्वीकार्य दस्तावेज की कमी हो सकती है। क्षेत्रीय बैंक कवरेज और सहकारी क्षमता व्यापक रूप से भिन्न होती है। फसल की विफलता का सामना करने वाले उधारकर्ता संकट के समय ही शीघ्र पुनर्भुगतान लाभ खो सकते हैं।

सस्ता ऋण सिंचाई, बाजार, बीमा या मूल्य स्थिरता को प्रतिस्थापित नहीं कर सकता। उत्पादक उपयोग और समान पहुंच के माध्यम से सफलता को मापा जाना चाहिए। खाते की संख्या अकेले निष्क्रिय कार्ड या अत्यधिक कर्ज को प्रकट नहीं करती है।

निष्कर्ष

मूल्यांकन रियायती कृषि ऋण के आर्थिक मूल्य का समर्थन करता है। भविष्य की नीति को मापे गए कार्यक्रम प्रभावों को मुख्य दावों से अलग करते हुए समावेशन में सुधार करना चाहिए।