ಪರಿಷ್ಕೃತ ಬಡ್ಡಿ ಸಹಾಯಧನ ಯೋಜನೆ: ಕೃಷಿ ಸಾಲ ಅಧ್ಯಯನ

ಸುದ್ದಿಯಲ್ಲಿ ಏಕೆ?

ಹಿನ್ನೆಲೆ

ಭಾರತವು 1998 ರ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕಿಸಾನ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿತು, ಸಾಗುವಳಿ ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ಕೃಷಿ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ ಸುತ್ತುವ ಕಾರ್ಯವಾಹಿ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಒದಗಿಸಿತು. ಒಳಹರಿವು ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ರೈತರು ಕಾರ್ಯವಾಹಿ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು ಮತ್ತು ಉತ್ಪಾದನೆಯ ನಂತರ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಬಹುದು.

ಬಡ್ಡಿ ಸಬ್ವೆನ್ಷನ್ ಯೋಜನೆಯು 2006-07 ರ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾಯಿತು ಮತ್ತು ನಂತರ ಮಾರ್ಪಡಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿ ಸಬ್ವೆನ್ಷನ್ ಯೋಜನೆ ಆಗಿ ವಿಕಸನಗೊಂಡಿತು. ಸಾಲದಾತರ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಸುವ ಸರ್ಕಾರದ ಬೆಂಬಲವು ಅರ್ಹ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ವಿಧಿಸುವ ದರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಈ ಕೇಂದ್ರ ವಲಯದ ಯೋಜನೆಯು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಮೂಲಕ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಎರಡು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ವಿವಿಧ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಭಾಗವಹಿಸುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ವಾಣಿಜ್ಯ, ಸಹಕಾರಿ ಮತ್ತು ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ಗ್ರಾಮೀಣ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸೇರಿವೆ.

ಪ್ರಸ್ತುತ ಪ್ರಯೋಜನವು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ

₹3 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಅರ್ಹ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಕೃಷಿ ಸಾಲಗಳು ಶೇಕಡಾ ಏಳರಷ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ದರವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರವು ಅರ್ಹ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಶೇಕಡಾ 1.5 ರಷ್ಟು ಸಬ್ವೆನ್ಷನ್ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಬೆಂಬಲವು ನಿಯಂತ್ರಿತ ರಿಯಾಯಿತಿ ಸಾಲದ ದರವನ್ನು ಶಕ್ತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.

ಶೀಘ್ರ ಮರುಪಾವತಿಸುವ ಸಾಲಗಾರನು ಶೇಕಡಾ ಮೂರರಷ್ಟು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾನೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಾರ್ಷಿಕ ದರ ಶೇಕಡಾ ನಾಲ್ಕು ಆಗುತ್ತದೆ. ಮರುಪಾವತಿ ಷರತ್ತನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿಕೊಂಡರೆ ಈ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಎಂದರ್ಥ.

ಪಶುಸಂಗೋಪನೆ ಅಥವಾ ಮೀನುಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುವ ಸಾಲಗಳಿಗೆ, ಪ್ರಯೋಜನವು ಕಡಿಮೆ ನಿಗದಿತ ಮಿತಿಯೊಳಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಯೋಜನೆಯ ಮಿತಿಗಳು ಸಬ್ಸಿಡಿ ಕಾರ್ಯವಾಹಿ ಬಂಡವಾಳಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ, ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಅನುದಾನಗಳಲ್ಲ. ದೊಡ್ಡ ಕಿಸಾನ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮಿತಿಯು ಪ್ರತಿಯೊಂದು ರೂಪಾಯಿಯನ್ನು ಅರ್ಹಗೊಳಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಸರ್ಕಾರವು 2025-26ರ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಕ್ಕೂ ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಮುಂದುವರೆಸಿದೆ. ಇದು ಜನವರಿ 1, 2025 ರಿಂದ ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ ಕಿಸಾನ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ₹1.6 ಲಕ್ಷದಿಂದ ₹2 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಏರಿಸಿದೆ.

ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಏನು ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ

ಬೆಂಗಳೂರಿನ ಇನ್‌ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಫಾರ್ ಸೋಶಿಯಲ್ ಅಂಡ್ ಎಕನಾಮಿಕ್ ಚೇಂಜ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮತ್ತು ಸಬ್ವೆನ್ಷನ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೂಲಕ ವಿತರಿಸಲಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿದೆ. ಇದರ ಅಧ್ಯಯನವು ಪ್ರತಿ ಸಬ್ಸಿಡಿ ರೂಪಾಯಿಗೆ ₹2.30 ನಿವ್ವಳ ಕೃಷಿ ಮೌಲ್ಯವರ್ಧನೆ ಎಂದು ಅಂದಾಜಿಸಿದೆ.

ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯವರ್ಧನೆಯು ಮಧ್ಯಂತರ ಉತ್ಪಾದನಾ ಒಳಹರಿವುಗಳನ್ನು ಕಳೆದ ನಂತರ ಉತ್ಪಾದನೆಯನ್ನು ಸ್ಥೂಲವಾಗಿ ಅಳೆಯುತ್ತದೆ. ಇದು ರೈತರ ಬಿಸಾಡಬಹುದಾದ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲಾಭದಂತೆಯೇ ಅಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ ಅಂದಾಜು ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಅರ್ಥೈಸಬೇಕು.

ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಳೆ ತೀವ್ರತೆ, ಬಹು-ಋತು ಕೃಷಿ, ಸಕಾಲಿಕ ಒಳಹರಿವಿನ ಖರೀದಿಗಳು ಮತ್ತು ಬೆಳೆ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣದೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸಿದೆ. ಹೈನುಗಾರಿಕೆ, ಜಾನುವಾರು ಮತ್ತು ಒಳನಾಡು ಮೀನುಗಾರಿಕೆ ವರದಿಯಾದ ಸಂಬಂಧಿತ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಸೇರಿವೆ.

ಸರ್ಕಾರವು 2024-25ರವರೆಗೆ ಸುಮಾರು ₹1.87 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿಗಳ ಸಂಚಿತ ಸಬ್ಸಿಡಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಅಂದಾಜಿಸಿದೆ. ಈ ಅಂಕಿ ಅಂಶವು ಯೋಜನೆಯ ದೀರ್ಘ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ ಮತ್ತು ಒಂದು ವರ್ಷದ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಡಿಜಿಟಲೀಕರಣ ಮತ್ತು ಪ್ರವೇಶ

ಕಿಸಾನ್ ರಿನ್ ಪೋರ್ಟಲ್ ಬಡ್ಡಿ-ಸಬ್ವೆನ್ಷನ್ ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಜನ ಸಮರ್ಥ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಕಿಸಾನ್ ಗ್ರಾಮೀಣ್ ನಿವೇಶ್ ಔರ್ ರಿನ್ ಸಹಾಯತಾ (KRISHIKA) ಔಪಚಾರಿಕ ಸಾಲದ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತದೆ.

ಡಿಜಿಟಲ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ವೇಗಗೊಳಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ನಕಲಿ ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ದುರ್ಬಲ ಸಂಪರ್ಕ, ಗುರುತಿನ ದೋಷಗಳು ಮತ್ತು ಸೀಮಿತ ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಕ್ಷರತೆ ಅರ್ಹ ರೈತರನ್ನು ಹೊರಗಿಡಬಹುದು. ನೆರವಿನ ಪ್ರವೇಶ ಮತ್ತು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಕುಂದುಕೊರತೆ ನಿರ್ವಹಣೆ ಅಗತ್ಯವಾಗಿ ಉಳಿದಿದೆ.

ನೀತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಬಗೆಹರಿಯದ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು

ಸಕಾಲಿಕ ಔಪಚಾರಿಕ ಸಾಲವು ದುಬಾರಿ ಅನೌಪಚಾರಿಕ ಸಾಲದಾತರ ಮೇಲಿನ ಅವಲಂಬನೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಸುತ್ತುವ ಮಿತಿಗಳು ಋತುಮಾನದ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುತ್ತವೆ. ತ್ವರಿತ ಮರುಪಾವತಿ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊಗಳನ್ನು ಬಲಪಡಿಸಬಹುದು.

ಗೇಣಿದಾರ ರೈತರು ಮತ್ತು ಪಾಲುಬೆಳೆಗಾರರಿಗೆ ಇನ್ನೂ ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹ ದಾಖಲೆಗಳ ಕೊರತೆಯಿರಬಹುದು. ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕವರೇಜ್ ಮತ್ತು ಸಹಕಾರಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬೆಳೆ ವೈಫಲ್ಯವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ಸಾಲಗಾರರು ಸಂಕಟವು ಹೆಚ್ಚಿರುವಾಗ ತ್ವರಿತ ಮರುಪಾವತಿ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಅಗ್ಗದ ಸಾಲವು ನೀರಾವರಿ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು, ವಿಮೆ ಅಥವಾ ಬೆಲೆ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಬದಲಿಸಲಾರದು. ಉತ್ಪಾದಕ ಬಳಕೆ ಮತ್ತು ಸಮಾನ ಪ್ರವೇಶದ ಮೂಲಕ ಯಶಸ್ಸನ್ನು ಅಳೆಯಬೇಕು. ಖಾತೆಯ ಎಣಿಕೆಗಳು ಮಾತ್ರ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ವಿಪರೀತ ಸಾಲವನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ತೀರ್ಮಾನ

ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ರಿಯಾಯಿತಿ ಕೃಷಿ ಸಾಲದ ಆರ್ಥಿಕ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ. ಭವಿಷ್ಯದ ನೀತಿಯು ಅಳೆಯಲಾದ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಮುಖ್ಯಾಂಶದ ಹಕ್ಕುಗಳಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸುವಾಗ ಸೇರ್ಪಡೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಬೇಕು.