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अक्टूबर में मर्चेंट फीस शुरू होने पर ग्राहकों के लिए यूपीआई मुफ्त रहेगा

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First brief 15 Sep, 11:46 am IST Updated 16 Sep, 5:55 am IST 1 development 1 min read Latest ↓

File: UPI QR codes at a West Bengal shop — Yooktashree barai · CC BY-SA 4.0

Where it stands

यूपीआई के माध्यम से किसी दुकान को भुगतान करना ग्राहकों के लिए मुफ़्त रहेगा, भले ही खरीद ₹2,000 से अधिक हो। एनपीसीआई (NPCI) ने अब 15 अक्टूबर 2026 से प्रभावी पात्र मर्चेंट भुगतानों के लिए एक प्रोसेसिंग शुल्क तय किया है। ₹2,000 से ऊपर के भुगतान पर मानक दर 0.4% होगी, जो प्रति लेनदेन ₹300 तक सीमित होगी। भुगतान स्वीकार करने वाला व्यवसाय इस मर्चेंट डिस्काउंट रेट या एमडीआर (MDR) का भुगतान करता है। एनपीसीआई का कहना है कि व्यापारी ग्राहकों पर शुल्क नहीं डाल सकते हैं, और भुगतान ऐप यूपीआई प्लेटफॉर्म शुल्क नहीं जोड़ सकते हैं। व्यक्तियों के बीच स्थानांतरण, जिसमें परिवार के सदस्यों को भेजा गया धन शामिल है, भी मुफ्त रहता है। अंतर मायने रखता है क्योंकि बड़ा भुगतान स्वतः प्रभार्य नहीं हो जाता है। पी2पीएम श्रेणी के पात्र छोटे विक्रेता शून्य एमडीआर बरकरार रखते हैं, जिसमें ₹2,000 से ऊपर का एक व्यक्तिगत भुगतान भी शामिल है। इस श्रेणी में यूपीआई क्यूआर कोड के माध्यम से प्रति माह ₹1 लाख तक प्राप्त करने वाले छोटे व्यापारी आते हैं। आवर्ती यूपीआई ऑटोपे (UPI AutoPay) भुगतान में भी कोई निर्धारित एमडीआर नहीं है। अन्य अपवादों में ₹2,000 से ऊपर के कुछ भुगतानों, जैसे ईंधन और बीमा के लिए एक फ्लैट ₹5 मर्चेंट शुल्क शामिल है। इसलिए नया शेड्यूल वह दरें और प्रारंभ तिथि प्रदान करता है जो पहले के वित्त मंत्रालय की अधिसूचना में नहीं थी। यह सामान्य बैंक-खाता यूपीआई भुगतानों से संबंधित है; यूपीआई से जुड़े क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट लाइन अलग-अलग नियमों का पालन करते हैं।

Background

जब कोई यूपीआई के माध्यम से किसी दुकान को भुगतान करता है, तो भुगतान ऐप लेनदेन का केवल दृश्यमान हिस्सा होता है। इसके पीछे, भाग लेने वाले बैंक और भुगतान नेटवर्क ऐसे निर्देश पारित करते हैं जो खातों के बीच पैसे ले जाते हैं। भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (National Payments Corporation of India) द्वारा विकसित यूपीआई, वास्तविक समय में ऐसा होने देता है। एक ग्राहक अलग वॉलेट में पैसे लोड करने के बजाय सीधे बैंक खाते का उपयोग कर सकता है। उस सेवा को उपलब्ध रखने में कंप्यूटर सिस्टम चलाना, धोखाधड़ी को रोकना और विफल लेनदेन को हल करना शामिल है। जब ग्राहक के लिए भुगतान मुफ़्त होता है तो वे लागतें गायब नहीं होती हैं। उन्हें भुगतान प्रणाली में कहीं और पूरा किया जाना चाहिए। भुगतान प्रदाताओं के राजस्व अर्जित करने का एक तरीका मर्चेंट डिस्काउंट रेट, या एमडीआर (MDR) है। अपने नाम के बावजूद, एमडीआर किसी व्यवसाय के भुगतान को संसाधित करने का शुल्क है, न कि उसके ग्राहक को दी जाने वाली खरीदारी छूट। वित्त मंत्रालय के अनुसार, भारत ने जनवरी 2020 से उपयोगकर्ताओं और व्यापारियों के लिए यूपीआई को मुफ्त रखा है। सरकार ने प्रोत्साहन के माध्यम से इसके विकास का समर्थन किया है जबकि बैंक और अन्य प्रतिभागी सेवा बनाए रखते हैं। अगस्त 2026 में, मंत्रालय ने तर्क दिया कि सुरक्षा और बुनियादी ढांचे में निरंतर निवेश के लिए अधिक टिकाऊ वित्तपोषण व्यवस्था की आवश्यकता है। इसने कहा कि एक एनपीसीआई के नेतृत्व वाली संचालन समिति तय करेगी कि एक सीमित व्यापारी शुल्क लागू किया जाए या नहीं। वह एक नीतिगत व्याख्या थी, शुल्क अनुसूची नहीं। वित्त मंत्रालय ने तब 14 सितंबर की अपनी अधिसूचना के माध्यम से ₹2,000 तक के यूपीआई भुगतान को संरक्षित किया। उस अधिसूचना ने एक शुल्क-मुक्त श्रेणी की पहचान की, लेकिन इसके बाहर के भुगतानों के लिए दरें तय नहीं कीं। एनपीसीआई ने 15 सितंबर को अगला कदम प्रदान किया: अक्टूबर से शुरू होने वाली एक व्यापारी-शुल्क अनुसूची, जिसमें छूट और एक सीमा शामिल है। अनुक्रम बताता है कि पिछली अधिसूचना अपने आप में शुल्क की घोषणा क्यों नहीं थी। यह यह भी बताता है कि नए शुल्क को ₹2,000 से अधिक हस्तांतरित करने वाले सभी पर प्रभार के रूप में क्यों वर्णित नहीं किया जाना चाहिए।

How it developed

14 September 2026

How it started
अधिसूचना परिभाषित करती है कि किन भुगतानों पर बैंक शुल्क नहीं लग सकता है

वित्त मंत्रालय ने भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 (Payment and Settlement Systems Act) के तहत दो संरक्षित इलेक्ट्रॉनिक-भुगतान श्रेणियों को निर्दिष्ट किया। वे रुपे डेबिट-कार्ड भुगतान और ₹2,000 तक के यूपीआई लेनदेन हैं। बैंक और भुगतान-प्रणाली प्रदाता इन भुगतानों को करने या प्राप्त करने वाले लोगों पर प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से शुल्क नहीं लगा सकते हैं। ₹2,000 की शर्त यूपीआई पर लागू होती है; अधिसूचना उस राशि को अपनी अलग रुपे डेबिट-कार्ड श्रेणी से नहीं जोड़ती है। बड़े यूपीआई भुगतानों के लिए, दस्तावेज़ कोई दर निर्धारित नहीं करता है, व्यापारी श्रेणियों का नाम नहीं बताता जिन्हें भुगतान करना होगा, या शुल्क वसूली की तिथि की घोषणा नहीं करता है। ये बातें इसलिए मायने रखती हैं क्योंकि संरक्षित श्रेणी से बाहर होने का मतलब यह नहीं है कि पहले से ही एक निर्दिष्ट शुल्क का सामना करना पड़ रहा है। वित्त मंत्रालय के पहले के स्पष्टीकरण में कहा गया था कि यदि कोई एमडीआर पेश किया जाता है, तो वह एक सीमा से ऊपर के व्यापारी लेनदेन तक ही सीमित होगा। इसने यह भी कहा कि उपभोक्ता भुगतान और एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति के बीच हस्तांतरण मुफ्त रहेंगे। इसलिए नई अधिसूचना को इस घोषणा के रूप में नहीं पढ़ा जाना चाहिए कि ₹2,000 से ऊपर के हर यूपीआई हस्तांतरण में अब पैसा खर्च होता है।

Ministry of Finance / Gazette of India Ministry of Finance / PIB Business Standard
15 September 2026

New fact
एनपीसीआई ने मर्चेंट फीस, छूट और अक्टूबर की आरंभ तिथि तय की

एनपीसीआई (NPCI) का शेड्यूल 15 अक्टूबर 2026 से ₹2,000 से अधिक के पात्र मर्चेंट भुगतानों के लिए 0.4% पर मानक एमडीआर सेट करता है। उदाहरण के लिए, ₹3,000 की खरीद पर व्यापारी को ₹12 का प्रोसेसिंग शुल्क देना होगा, खरीदार को नहीं। ₹75,000 और उससे अधिक के भुगतान के लिए शुल्क ₹300 पर रुक जाता है। ₹2,000 तक के भुगतान एमडीआर से मुक्त रहते हैं। ग्राहक बिना किसी अतिरिक्त यूपीआई शुल्क के खरीद मूल्य का भुगतान करना जारी रखते हैं। व्यापारी की श्रेणी बड़े भुगतान के लिए उत्तर को बदल देती है। पी2पीएम छोटे विक्रेता छूट प्राप्त हैं, और ₹2,000 से ऊपर का एक भुगतान प्राप्त करने से वह सुरक्षा नहीं हटती है। एनपीसीआई का कहना है कि लगातार तीन महीनों तक मासिक यूपीआई प्राप्तियों में ₹1 लाख से अधिक वाले विक्रेता पी2एम मर्चेंट श्रेणी में चले जाते हैं। इस शुल्क अनुसूची के कारण मौजूदा क्यूआर स्टैंड और साउंडबॉक्स को बदलने या नए पंजीकरण की आवश्यकता नहीं है। कुछ क्षेत्रों के लिए शुल्क के नियम अलग हैं। रेलवे, दूरसंचार, बीमा, ईंधन और निर्दिष्ट उपयोगिताओं पर ₹2,000 से अधिक के भुगतान पर ₹5 का फ्लैट एमडीआर है। पूंजी-बाजार भुगतान पर 0.02% दर है, जो ₹300 तक सीमित है। आवर्ती निवेश सहित आवर्ती ऑटोपे (AutoPay) भुगतान-अनुमतियों में कोई निर्धारित एमडीआर नहीं है। ये भुगतान-प्रसंस्करण नियम हैं, न कि ग्राहक पर कोई नया प्रभार या अलग क्रेडिट-लिंक्ड यूपीआई नियमों का प्रतिस्थापन।

NPCI Business Standard

Why it matters for UPSC

GS3 · Digital paymentsGS3 · Financial inclusion

जीएस3 (GS) के लिए, बताएं कि कैसे एक भुगतान सेवा ग्राहकों के लिए मुफ्त रह सकती है जबकि व्यापारी इसकी परिचालन लागत में योगदान करते हैं। लेन-देन की राशि को उसे प्राप्त करने वाले व्यापारी की श्रेणी से अलग करें। नीति में विश्वसनीय डिजिटल बुनियादी ढांचे के वित्तपोषण और छोटे व्यवसायों के लिए किफायती भुगतान सुविधा के बीच संतुलन बनाना है।

Key terms

यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (Unified Payments Interface - UPI)एनपीसीआई (NPCI) द्वारा विकसित एक भुगतान प्रणाली जो भाग लेने वाले बैंक खातों को वास्तविक समय में पैसा भेजने और प्राप्त करने की सुविधा देती है। भुगतान ऐप उस प्रणाली को एक इंटरफ़ेस प्रदान करते हैं। सामान्य बैंक-खाता यूपीआई भुगतानों में उपयोगकर्ता को पहले वॉलेट में पैसे लोड करने की आवश्यकता नहीं होती है।

मर्चेंट डिस्काउंट रेट (Merchant discount rate - MDR)किसी ग्राहक के इलेक्ट्रॉनिक भुगतान को प्रोसेस करने के लिए व्यवसाय से लिया जाने वाला शुल्क। यह भुगतान सेवा प्रदान करने वाले प्रतिभागियों को भुगतान करने में मदद करता है। ‘डिस्काउंट’ शब्द का मतलब यह नहीं है कि ग्राहक को छूट मिलती है। व्यापारी शुल्क और भुगतानकर्ता पर प्रत्यक्ष प्रभार अलग-अलग चीजें हैं।

व्यक्ति-से-व्यक्ति भुगतान (Person-to-person payment)एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को हस्तांतरण, जैसे परिवार के किसी सदस्य को पैसा भेजना। यह खरीदारी के लिए किसी व्यवसाय को भुगतान करने से अलग है। वित्त मंत्रालय के स्पष्टीकरण में कहा गया है कि ये हस्तांतरण मुफ्त रहेंगे; अधिसूचना की सीमा स्वयं उन पर कोई शुल्क लागू नहीं करती है।

व्यक्ति-से-व्यापारी भुगतान (Person-to-merchant payment)सामान या सेवाओं के लिए किसी व्यवसाय को किसी व्यक्ति द्वारा भुगतान, जैसे दुकान से खरीदारी। एनपीसीआई (NPCI) इस श्रेणी को पी2एम कहता है। नया एमडीआर पात्र मर्चेंट भुगतानों से संबंधित है, न कि लोगों के बीच हर हस्तांतरण से। छूट और क्षेत्र-विशिष्ट दरों का मतलब है कि समान राशि के दो बड़े भुगतानों पर भी अलग-अलग शुल्क नियम लागू हो सकते हैं।

रुपे डेबिट कार्ड (RuPay debit card)भारत के रुपे (RuPay) कार्ड-भुगतान नेटवर्क का उपयोग करने वाला एक डेबिट कार्ड। यह क्रेडिट कार्ड की उधार सुविधा प्रदान करने के बजाय लिंक किए गए खाते में मौजूद पैसे निकालता है। अधिसूचना रुपे डेबिट कार्ड को यूपीआई से अलग सूचीबद्ध करती है और इस पर अपनी ₹2,000 की यूपीआई सीमा लागू नहीं करती है।

एनपीसीआई (NPCI)भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (National Payments Corporation of India) यूपीआई सहित प्रमुख खुदरा-भुगतान प्रणालियों का संचालन करता है। इसकी यूपीआई और सेवा संचालन समिति (UPI and Services Steering Committee) परिचालन शुल्क संरचना और श्रेणी कैप सेट करती है। एनपीसीआई का नया शेड्यूल यह निर्दिष्ट करता है कि सामान्य ग्राहकों को एमडीआर प्रभार से बाहर रखते हुए कौन से व्यापारी भुगतान करते हैं और कब।

अधिसूचना (Notification)कानून द्वारा प्रदान की गई शक्तियों का उपयोग करके जारी किया गया एक आधिकारिक कानूनी दस्तावेज़। वित्त मंत्रालय की अधिसूचना भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 (Payment and Settlement Systems Act) के तहत संरक्षित भुगतान श्रेणियों की पहचान करती है। इसे एनपीसीआई के बाद के शुल्क अनुसूची से अलग किया जाना चाहिए, जो पात्र मर्चेंट भुगतानों के लिए दरें, छूट और एक प्रारंभ तिथि प्रदान करता है।

भुगतान-प्रणाली वित्तपोषण (Payment-system funding)भुगतान प्रसंस्करण, विश्वसनीयता, सुरक्षा और समर्थन बनाए रखने के लिए आवश्यक धन। एक सेवा अपने उपयोगकर्ता के लिए मुफ़्त हो सकती है जबकि इसे संचालित करने में अभी भी पैसा खर्च होता है। शुल्क, प्रोत्साहन और भाग लेने वाले संस्थानों का खर्च उन लागतों को अलग-अलग तरीकों से पूरा कर सकता है; कौन भुगतान करता है यह तय करना एक नीतिगत विकल्प है।

पी2पीएम छोटे-व्यापारी श्रेणी (P2PM small-merchant category)सीधे अपने खातों में यूपीआई भुगतान प्राप्त करने वाले छोटे विक्रेताओं के लिए एक विशेष एनपीसीआई श्रेणी। यह यूपीआई क्यूआर (UPI QR) कोड के माध्यम से मासिक रूप से ₹1 लाख तक प्राप्त करने वाले व्यापारियों के लिए शून्य एमडीआर बरकरार रखता है। लगातार तीन महीनों तक उस मासिक राशि से अधिक होने पर पी2एम में परिवर्तन होता है। ₹2,000 से ऊपर का एक भुगतान अपने आप में छूट को समाप्त नहीं करता है।

यूपीआई ऑटोपे (UPI AutoPay)एक ऐसी व्यवस्था जिसमें उपयोगकर्ता हर भुगतान को अलग से स्वीकृत करने के बजाय यूपीआई भुगतान-अनुमति के माध्यम से आवर्ती भुगतानों को अधिकृत करता है। सदस्यताएँ और आवर्ती निवेश इसके उदाहरण हैं। एनपीसीआई के एफएक्यू (FAQ) का कहना है कि इन आवर्ती भुगतान-अनुमतियों में कोई निर्धारित एमडीआर नहीं है। यह एक ही व्यवसाय को सामान्य एकमुश्त भुगतान करने से अलग है।

Sources (5)

Ministry of Finance / Gazette of India · official · S.O. 5067(E): specified electronic payment modes
Ministry of Finance / PIB · official · No Charges for UPI Users
Business Standard · Govt paves way for banks to levy charges on UPI payments above ₹2,000
NPCI · official · Merchant Discount Rate on Select UPI Transactions: FAQs, 15 September 2026
Business Standard · 0.4% MDR kicks in from October 15 for ₹2,000-plus UPI payments