ಸುದ್ದಿಯಲ್ಲಿ ಏಕಿದೆ?
Small Industries Development Bank of India 25 August ರಂದು ಎಲ್ಲಾ 28 ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ಗ್ರಾಮೀಣ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ (Regional Rural Banks) ನಾಯಕರನ್ನು ಸಭೆ ಸೇರಿಸಿದೆ. ನವದೆಹಲಿಯಲ್ಲಿ ನಡೆದ ಸಭೆಯಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರಗಳಿಗಾಗಿ ಅವರ ಸಹ-ಸಾಲದ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವ ಕುರಿತು ಚರ್ಚಿಸಲಾಯಿತು. ಮೂರು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಈಗಾಗಲೇ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ನಡೆಸಿವೆ. ಅರ್ಜಿಗಳು, ಮಂಜೂರಾತಿಗಳು ಮತ್ತು ವಿತರಣೆಯನ್ನು ವೇಗಗೊಳಿಸಲು ಸಾಮಾನ್ಯ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಉದ್ದೇಶಿಸಲಾಗಿದೆ.
SIDBI ಎಂದರೇನು
Small Industries Development Bank of India, ಅಥವಾ SIDBI, 2 April 1990 ರಂದು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿತು. Parliament ಇದನ್ನು SIDBI Act, 1989 ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ರಚಿಸಿದೆ. ಇದರ ಪ್ರಧಾನ ಕಚೇರಿ ಲಕ್ನೋದಲ್ಲಿದೆ. ಇದು ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳ ವಲಯವನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುವ, ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವ ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆ.
SIDBI ಕೆಲವು ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮೂಲಕ ಇತರ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿಗಳು, ವೆಂಚರ್ ಫಂಡಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯ ಮೇಲೆ ಕೂಡ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಸಣ್ಣ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಗತ್ಯವಿರುವುದರಿಂದ ಈ ವ್ಯಾಪಕವಾದ ಪಾತ್ರವು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಅವರಿಗೆ ಸಮರ್ಥ ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
Regional Rural Banks ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ
Regional Rural Banks, ಅಥವಾ RRBs ಗಳನ್ನು ಗ್ರಾಮೀಣ ಮತ್ತು ಅರೆ-ನಗರ ಸಮುದಾಯಗಳಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಲು ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅವುಗಳ ಶಾಖೆಗಳ ಜಾಲಗಳು ಅನೇಕ ಸಣ್ಣ ಪಟ್ಟಣಗಳು ಮತ್ತು ಹಳ್ಳಿಗಳನ್ನು ತಲುಪುತ್ತವೆ. ಕೃಷಿಯು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕವಾಗಿ ಅವುಗಳ ವ್ಯವಹಾರದ ಪ್ರಮುಖ ಭಾಗವಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುವುದು ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಸ್ಥಳೀಯ ಕೃಷಿಯೇತರ ಉದ್ಯೋಗವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಬಹುದು.
ಅನೇಕ ಗ್ರಾಮೀಣ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಚಿಕ್ಕದಾಗಿ, ಅನೌಪಚಾರಿಕವಾಗಿ ಅಥವಾ ಕಳಪೆಯಾಗಿ ದಾಖಲಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ಅವರಿಗೆ ದೀರ್ಘ ಸಾಲದ ಇತಿಹಾಸಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಮೇಲಾಧಾರಗಳ ಕೊರತೆಯಿರಬಹುದು. ಸ್ಥಳೀಯ ಶಾಖೆಗಳು ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಕ್ಲಸ್ಟರ್ಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. SIDBI ವಿಶೇಷ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು ಧನಸಹಾಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಸೇರಿಸಬಹುದು.
ಸಹ-ಸಾಲ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ
ಒಪ್ಪಿಗೆಯ ರಚನೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲು ಸಹ-ಸಾಲವು ಎರಡು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಸಂಸ್ಥೆಯು ತನ್ನ ಪಾಲನ್ನು ದಾಖಲಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊರುತ್ತದೆ. ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಪೂರಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಎಲ್ಲಾ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಒಬ್ಬ ಪಾಲುದಾರರಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಮಾದರಿಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ಪಷ್ಟ ಒಪ್ಪಂದಗಳು, ಕಾರಣ ಶ್ರದ್ಧೆ (due diligence) ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು Reserve Bank of India ಬಯಸುತ್ತದೆ. Know Your Customer ಪರಿಶೀಲನೆಗಳು ಅಗತ್ಯವಾಗಿ ಉಳಿದಿವೆ. ಸಾಲ ಪಡೆಯುವವರು ಸಾಲದಾತರ ಸಂಬಂಧಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವಾ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಎರಡು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ನಡುವೆ ದೂರುಗಳು ಕಣ್ಮರೆಯಾಗಬಾರದು.
ಉದ್ದೇಶಿತ ಡಿಜಿಟಲ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರಯಾಣ
SIDBI ಎಂಡ್-ಟು-ಎಂಡ್ Co-Lending Origination Platform ಅನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದೆ. ಇದು ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಅರ್ಜಿಗಳಿಗಾಗಿ ನಿಯಮ-ಆಧಾರಿತ ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ. ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಕಾಗದರಹಿತ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ತ್ವರಿತ ತಾತ್ವಿಕ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ. ಡಿಜಿಟಲ್ ದಸ್ತಾವೇಜನ್ನು ನಂತರ ಸಾಲಗಾರನ ಖಾತೆಗೆ ನೇರವಾಗಿ ವಿತರಿಸಲು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಬಹುದು.
ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವವರು ಶಾಖೆಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ ಎಂದು ಅಧಿಕೃತ ಪ್ರಕಟಣೆ ತಿಳಿಸಿದೆ. ಅದು ಪ್ರಯಾಣ ಮತ್ತು ಕಾಗದದ ಕೆಲಸವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ರವೇಶವು ಅಂತರ್ಗತವಾಗಿರಬೇಕು. ದುರ್ಬಲ ಸಂಪರ್ಕ ಅಥವಾ ಸೀಮಿತ ಡಿಜಿಟಲ್ ವಿಶ್ವಾಸ ಹೊಂದಿರುವ ಜನರಿಗೆ ಸಹಾಯವಾಣಿಗಳು ಅಗತ್ಯವಾಗಿವೆ.
ಸಮ್ಮೇಳನ ಏನು ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಿದೆ
Department of Financial Services ಕಾರ್ಯದರ್ಶಿ ಸಂಜಯ್ ಲೋಹಿಯಾ ಸಭೆಯ ಅಧ್ಯಕ್ಷತೆ ವಹಿಸಿದ್ದರು. SIDBI ಮತ್ತು National Bank for Agriculture and Rural Development ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಉಪಸ್ಥಿತರಿದ್ದರು. ಎಲ್ಲಾ 28 RRB ಗಳ ನಾಯಕರು ಸಹ ಭಾಗವಹಿಸಿದ್ದರು. ಮೂರು ಪೈಲಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳನ್ನು ಮೀರಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಅವರು ಚರ್ಚಿಸಿದರು.
ಗಮನ ಕೇಂದ್ರೀಕೃತ ಪ್ರಭಾವಕ್ಕಾಗಿ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಕ್ಲಸ್ಟರ್ ಡೇಟಾವನ್ನು ಒತ್ತಿಹೇಳಿದರು. ಒಂದು ಕ್ಲಸ್ಟರ್ ಹಂಚಿದ ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಅನೇಕ ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಉದ್ಯಮಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಉತ್ತಮ ಜ್ಞಾನವು ಉತ್ಪನ್ನ ವಿನ್ಯಾಸ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು. ಮ್ಯಾಪ್ ಮಾಡಲಾದ ಕ್ಲಸ್ಟರ್ಗಳ ಹೊರಗಿನ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯವಾದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಹೊರಗಿಡುವ ಶಾರ್ಟ್ಕಟ್ ಆಗಬಾರದು.
ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯಗಳು
ವಿಸ್ತೃತ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಗ್ರಾಮೀಣ ತಯಾರಕರು ಮತ್ತು ಸೇವಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಔಪಚಾರಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು. ತ್ವರಿತ ನಿರ್ಧಾರಗಳು ದುಬಾರಿ ಅನೌಪಚಾರಿಕ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಅವಲಂಬನೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಎಂಟರ್ಪ್ರೈಸ್ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ಮನೆಗೆ ಹತ್ತಿರವಿರುವ ಉದ್ಯೋಗಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಬಹುದು. ಇದು ದೊಡ್ಡ ನಗರಗಳನ್ನು ಮೀರಿ ಉತ್ಪಾದನಾ ಜಾಲಗಳನ್ನು ಗಾಢಗೊಳಿಸಬಹುದು.
ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ನಿಯಮಗಳು ಹೊಸ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಬಹುದು. ಕಳಪೆ ಡೇಟಾವು ಧ್ವನಿ ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಸುಲಭವಾಗಿ ಅಳೆಯುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಒಲವು ತೋರಬಹುದು. ಗುರಿಗಳು ತೀರ್ಪಿನ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರಿದಾಗ ಕ್ಷಿಪ್ರ ಮಂಜೂರಾತಿಗಳು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ದುರ್ಬಲಗೊಳಿಸಬಹುದು. ನಿಯಮಿತ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆಗಳು ಪಕ್ಷಪಾತ, ಡೀಫಾಲ್ಟ್ಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರನ ಅನುಭವವನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಬೇಕು.
ಕೇವಲ ಸಾಲವು ದುರ್ಬಲ ಬೇಡಿಕೆ ಅಥವಾ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯವನ್ನು ಸರಿಪಡಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಶಕ್ತಿ, ಸಾರಿಗೆ ಮತ್ತು ಸರಬರಾಜು, ಕೌಶಲ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ವಾಸ್ತವಿಕ ನಗದು ಹರಿವಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಿಕೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗಬೇಕು. ವಿತರಣೆಯ ಸಂಖ್ಯೆಯಲ್ಲಿನ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಏರಿಕೆಗಿಂತ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ಹೆಚ್ಚು ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿದೆ.
ತಂತ್ರಜ್ಞಾನವು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಸಾಲವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಬೇಕು
ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ ದಿನಚರಿಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸಬಹುದು. ಇದು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, ಸಮ್ಮತಿ ಮತ್ತು ಕುಂದುಕೊರತೆ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಸಂರಕ್ಷಿಸಬೇಕು. ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು ಉದ್ಯಮಕ್ಕೆ ಸರಿಹೊಂದಿದಾಗ ಮಾತ್ರ ತ್ವರಿತ ಸಾಲವು ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ತೀರ್ಮಾನ
SIDBI-RRB ಸಹ-ಸಾಲವು ವಿಶಾಲವಾದ ಗ್ರಾಮೀಣ ಶಾಖಾ ಜಾಲದೊಂದಿಗೆ ತಜ್ಞರ ಹಣಕಾಸನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಬಹುದು. ಪೈಲಟ್ಗಳು ವಿಸ್ತರಣೆಗೆ ಆರಂಭಿಕ ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ನೆಲೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಸಣ್ಣ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು ವಿಳಂಬವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಉತ್ತಮವಾದ ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರ ರಕ್ಷಣೆ ಅತ್ಯಗತ್ಯವಾಗಿ ಉಳಿದಿದೆ. ಎಂಟರ್ಪ್ರೈಸ್ ಉಳಿವಿಕೆ, ಮರುಪಾವತಿ ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ನ್ಯಾಯಯುತ ಪ್ರವೇಶದ ಮೂಲಕ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಬೇಕು.