செய்திகளில் ஏன்?
Small Industries Development Bank of India ஆகஸ்ட் 25 அன்று அனைத்து 28 Regional Rural Banks தலைவர்களையும் கூட்ட கூட்டியது. சிறு வணிகங்களுக்கான தங்கள் இணை கடன் வழங்கும் ஏற்பாட்டை விரிவுபடுத்துவது குறித்து புது தில்லி கூட்டத்தில் விவாதிக்கப்பட்டது. மூன்று வங்கிகள் ஏற்கனவே இந்த மாதிரியை முன்னோட்டமாக செயல்படுத்தியுள்ளன. விண்ணப்பங்கள், ஒப்புதல்கள் மற்றும் பட்டுவாடா ஆகியவற்றை வேகமாக்க ஒரு பொதுவான டிஜிட்டல் தளம் நோக்கமாகக் கொள்ளப்பட்டுள்ளது.
SIDBI என்றால் என்ன
The Small Industries Development Bank of India, அல்லது SIDBI, ஏப்ரல் 2, 1990 அன்று தனது செயல்பாடுகளைத் தொடங்கியது. நாடாளுமன்றம் SIDBI Act, 1989-ன் கீழ் இதை உருவாக்கியது. இதன் தலைமையகம் லக்னோவில் உள்ளது. இது குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் துறையை மேம்படுத்துவதற்கும், நிதியளிப்பதற்கும் மற்றும் மேம்படுத்துவதற்குமான முதன்மை நிதி நிறுவனம் ஆகும்.
SIDBI சில நிறுவனங்களுக்கு நேரடியாக கடன் வழங்குகிறது மற்றும் மறுநிதியளிப்பு மூலம் பிற கடன் வழங்குபவர்களை ஆதரிக்கிறது. கடன் உத்தரவாதங்கள், துணிகர நிதியளிப்பு மற்றும் நிறுவன வளர்ச்சி ஆகியவற்றிலும் இது செயல்படுகிறது. சிறு நிறுவனங்களுக்கு தனிப்பட்ட கடன்களை விட அதிகம் தேவைப்படுவதால் இந்த பரந்த பங்கு முக்கியமானது. அவற்றுக்குத் திறன்மிக்க கடன் வழங்குபவர்களும், செயல்படும் நிதிச் சந்தைகளும் தேவை.
Regional Rural Banks ஏன் முக்கியம்
Regional Rural Banks, அல்லது RRBs, கிராமப்புற மற்றும் அரை நகர்ப்புற சமூகங்களுக்கு சேவை செய்ய உருவாக்கப்பட்டன. அவற்றின் கிளை வலையமைப்புகள் பல சிறிய நகரங்கள் மற்றும் கிராமங்களைச் சென்றடைகின்றன. விவசாயம் பாரம்பரியமாக அவற்றின் வணிகத்தில் பெரும் பகுதியை உருவாக்குகிறது. அதிக நிறுவனக் கடன்கள் போர்ட்ஃபோலியோக்களை பல்வகைப்படுத்தலாம் மற்றும் உள்ளூர் பண்ணை அல்லாத வேலைவாய்ப்பை ஆதரிக்கலாம்.
பல கிராமப்புற நிறுவனங்கள் சிறியதாகவோ, முறைசாராததாகவோ அல்லது மோசமாக ஆவணப்படுத்தப்பட்டதாகவோ இருக்கின்றன. அவை நீண்ட கடன் வரலாறுகள் மற்றும் வழக்கமான பிணையைக் கொண்டிருக்காமல் இருக்கலாம். உள்ளூர் கிளைகள் வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் வணிகத் தொகுப்புகளைப் புரிந்துகொள்கின்றன. SIDBI சிறப்பு மதிப்பீட்டு அறிவு மற்றும் நிதித் திறனைச் சேர்க்க முடியும்.
இணை கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது
ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட கட்டமைப்பின் கீழ் ஒரு கடனுக்கு நிதியளிக்க கட்டுப்படுத்தப்பட்ட இரண்டு கடன் வழங்குபவர்களை இணை கடன் அனுமதிக்கிறது. ஒவ்வொரு நிறுவனமும் அதன் பங்கை பதிவு செய்து, தொடர்புடைய அபாயத்தை எடுத்துக்கொள்கிறது. இந்த ஏற்பாடு நிரப்பு பலங்களை இணைக்கிறது. இது அனைத்துப் பொறுப்பையும் ஒரு கூட்டாளருக்கு மாற்றுவதில்லை.
உள்ளடக்கப்பட்ட மாதிரிகளில் தெளிவான ஒப்பந்தங்கள், உரிய கவனம் மற்றும் ஒழுங்குமுறை இணக்கம் ஆகியவை இருக்க வேண்டும் என Reserve Bank of India கோருகிறது. உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (Know Your Customer) சோதனைகள் அவசியமாகத் தொடர்கின்றன. கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் வழங்குபவரின் உறவுகள், கட்டணங்கள் மற்றும் சேவை செயல்முறையைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். இரண்டு நிறுவனங்களுக்கு இடையே புகார்கள் காணாமல் போகக்கூடாது.
முன்மொழியப்பட்ட டிஜிட்டல் கடன் பயணம்
SIDBI ஒரு இறுதி முதல் இறுதி வரையிலான Co-Lending Origination Platform-ஐ உருவாக்கியுள்ளது. சமர்ப்பிக்கப்பட்ட விண்ணப்பங்களுக்கு இது விதி அடிப்படையிலான எழுத்துறுதியைப் பயன்படுத்துகிறது. காகிதமற்ற செயலாக்கம் மற்றும் விரைவான கொள்கை ரீதியான முடிவை இந்த அமைப்பு ஆதரிக்கிறது. டிஜிட்டல் ஆவணமாக்கல் பின்னர் கடன் வாங்குபவரின் கணக்கில் நேரடியாக பட்டுவாடா செய்ய உதவும்.
இந்தச் செயல்முறையின் போது கடன் வாங்குபவர்கள் கிளைக்குச் செல்லத் தேவையில்லை என்று அதிகாரப்பூர்வ வெளியீடு கூறுகிறது. அது பயணத்தையும் ஆவணப் பணிகளையும் குறைக்கலாம். இருப்பினும், டிஜிட்டல் அணுகல் அனைவரையும் உள்ளடக்கியதாக இருக்க வேண்டும். பலவீனமான இணைப்பு அல்லது வரையறுக்கப்பட்ட டிஜிட்டல் நம்பிக்கை உள்ளவர்களுக்கு உதவிச் சேனல்கள் அவசியமாகும்.
மாநாடு என்ன முன்மொழிந்தது
இந்தக் கூட்டத்திற்கு நிதிச் சேவைகள் துறையின் செயலாளர் சஞ்சய் லோஹியா தலைமை தாங்கினார். SIDBI மற்றும் National Bank for Agriculture and Rural Development அதிகாரிகள் கலந்து கொண்டனர். அனைத்து 28 RRB-களின் தலைவர்களும் பங்கேற்றனர். மூன்று முன்னோடி வங்கிகளுக்கு அப்பால் இந்த ஏற்பாட்டை விரிவுபடுத்துவது குறித்து அவர்கள் விவாதித்தனர்.
கவனம் செலுத்திய அணுகலுக்கு கிளஸ்டர் தரவை அதிகாரிகள் வலியுறுத்தினர். பகிரப்பட்ட சப்ளையர்கள் மற்றும் சந்தைகளுடன் பல ஒத்த நிறுவனங்களை ஒரு கிளஸ்டர் கொண்டிருக்கலாம். சிறந்த அறிவு தயாரிப்பு வடிவமைப்பு மற்றும் இடர் மதிப்பீட்டை மேம்படுத்த முடியும். வரைபடமாக்கப்பட்ட கிளஸ்டர்களுக்கு வெளியே சாத்தியமான நிறுவனங்களை விலக்கும் குறுக்குவழியாக இது மாறக்கூடாது.
நன்மைகள் மற்றும் அபாயங்கள்
ஒரு பரந்த ஏற்பாடானது கிராமப்புற உற்பத்தியாளர்கள் மற்றும் சேவை நிறுவனங்களுக்கான முறையான கடனை மேம்படுத்தலாம். விரைவான முடிவுகள் விலையுயர்ந்த முறைசாரா கடன் வாங்குதலைச் சார்ந்திருப்பதைக் குறைக்கலாம். நிறுவன வளர்ச்சி வீட்டிற்கு நெருக்கமான வேலைகளை ஆதரிக்கலாம். இது பெரிய நகரங்களுக்கு அப்பால் உற்பத்தி வலையமைப்புகளையும் ஆழப்படுத்தலாம்.
தானியங்கி விதிகள் புதிய அபாயங்களை அறிமுகப்படுத்தலாம். மோசமான தரவு சிறந்த கடன் வாங்குபவர்களை நிராகரிக்கலாம் அல்லது எளிதில் அளவிடக்கூடிய வணிகங்களுக்குச் சாதகமாக இருக்கலாம். இலக்குகள் தீர்ப்பில் ஆதிக்கம் செலுத்தும்போது விரைவான ஒப்புதல்களும் மதிப்பீட்டை பலவீனப்படுத்தலாம். வழக்கமான தணிக்கைகள் சார்பு, இயல்புநிலைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் அனுபவத்தை சோதிக்க வேண்டும்.
கடன் மட்டுமே பலவீனமான தேவை அல்லது உள்கட்டமைப்பை சரிசெய்ய முடியாது. நிறுவனங்களுக்கு நம்பகமான மின்சாரம், தளவாடங்கள், திறன்கள் மற்றும் சந்தைகள் தேவை. கடனளிப்பு யதார்த்தமான பணப் புழக்கங்களுடன் பொருந்த வேண்டும். பட்டுவாடா எண்களின் குறுகிய உயர்வை விடப் பொறுப்பான வளர்ச்சி மதிப்புமிக்கது.
தொழில்நுட்பம் பொறுப்பான கடனுக்கு ஆதரவளிக்க வேண்டும்
தளம் வழக்கமான செயலாக்கத்தைக் குறைக்கலாம் மற்றும் நிறுவனச் சென்றடைதலை இணைக்கலாம். இது மதிப்பீடு, ஒப்புதல் மற்றும் குறைதீர்க்கும் கையாளுதல் ஆகியவற்றைப் பாதுகாக்க வேண்டும். ஒரு விரைவான கடன் அதன் விதிமுறைகள் நிறுவனத்திற்கு பொருந்தும் போது மட்டுமே பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
முடிவுரை
SIDBI–RRB இணை கடன் வழங்கல் ஒரு பரந்த கிராமப்புற கிளை வலையமைப்புடன் நிபுணத்துவ நிதியீட்டை இணைக்க முடியும். விரிவாக்கத்திற்கான ஆரம்ப செயல்பாட்டுத் தளத்தை முன்னோடித் திட்டங்கள் வழங்குகின்றன. டிஜிட்டல் செயலாக்கமானது சிறு நிறுவனங்களுக்கான செலவு மற்றும் தாமதத்தைக் குறைக்கலாம். ஒலி எழுத்துறுதி மற்றும் கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு அவசியமாகத் தொடர்கிறது. நிறுவனத்தின் பிழைப்பு, திருப்பிச் செலுத்தும் தரம் மற்றும் நியாயமான அணுகல் ஆகியவற்றின் மூலம் முடிவுகள் தீர்மானிக்கப்பட வேண்டும்.