వార్తల్లో ఎందుకు?
Small Industries Development Bank of India మొత్తం 28 Regional Rural Banks నాయకులను 25 August న సమావేశపరిచింది. New Delhi సమావేశం చిన్న వ్యాపారాల కోసం వారి కో-లెండింగ్ ఒప్పందాన్ని విస్తరించడంపై చర్చించింది. 3 బ్యాంకులు ఇప్పటికే ఈ మోడల్ను పైలట్ చేశాయి. అప్లికేషన్లు, మంజూరులు మరియు పంపిణీలను వేగవంతం చేయడానికి ఒక సాధారణ డిజిటల్ ప్లాట్ఫారమ్ ఉద్దేశించబడింది.
SIDBI అంటే ఏమిటి
The Small Industries Development Bank of India, లేదా SIDBI, 2 April 1990 న కార్యకలాపాలను ప్రారంభించింది. SIDBI Act, 1989 కింద Parliament దీనిని సృష్టించింది. దీని ప్రధాన కార్యాలయం లక్నోలో ఉంది. సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్య తరహా పరిశ్రమల రంగాన్ని ప్రోత్సహించడానికి, ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి మరియు అభివృద్ధి చేయడానికి ఇది ప్రధాన ఆర్థిక సంస్థ.
SIDBI నేరుగా కొన్ని సంస్థలకు రుణాలు ఇస్తుంది మరియు రీఫైనాన్స్ ద్వారా ఇతర రుణదాతలకు మద్దతు ఇస్తుంది. ఇది క్రెడిట్ గ్యారెంటీలు, వెంచర్ ఫండింగ్ మరియు సంస్థాగత అభివృద్ధిపై కూడా పని చేస్తుంది. చిన్న సంస్థలకు వ్యక్తిగత రుణాల కంటే ఎక్కువ అవసరం కాబట్టి ఈ విస్తృత పాత్ర ముఖ్యం. వారికి సమర్థులైన రుణదాతలు మరియు పనిచేసే ఆర్థిక మార్కెట్లు కూడా అవసరం.
Regional Rural Banks ఎందుకు ముఖ్యమైనవి
గ్రామీణ మరియు సెమీ-అర్బన్ కమ్యూనిటీలకు సేవ చేయడానికి Regional Rural Banks, లేదా RRBs సృష్టించబడ్డాయి. వారి బ్రాంచ్ నెట్వర్క్లు అనేక చిన్న పట్టణాలు మరియు గ్రామాలకు చేరుకుంటాయి. సాంప్రదాయకంగా వ్యవసాయం వారి వ్యాపారంలో ప్రధాన భాగాన్ని ఏర్పరుస్తుంది. ఎక్కువ ఎంటర్ప్రైజ్ లెండింగ్ పోర్ట్ఫోలియోలను వైవిధ్యపరచగలదు మరియు స్థానిక వ్యవసాయేతర ఉపాధికి మద్దతు ఇస్తుంది.
చాలా గ్రామీణ సంస్థలు చిన్నవిగా, అనధికారికంగా లేదా పేలవమైన డాక్యుమెంట్లతో ఉంటాయి. వాటికి సుదీర్ఘ క్రెడిట్ చరిత్రలు మరియు సాంప్రదాయ అనుషంగిక లేకపోవచ్చు. స్థానిక శాఖలు కస్టమర్లు మరియు వ్యాపార సమూహాలను అర్థం చేసుకుంటాయి. SIDBI ప్రత్యేక మదింపు పరిజ్ఞానం మరియు నిధుల సామర్థ్యాన్ని జోడించగలదు.
కో-లెండింగ్ ఎలా పనిచేస్తుంది
అంగీకరించిన నిర్మాణం కింద రుణం ఇవ్వడానికి ఇద్దరు నియంత్రిత రుణదాతలను కో-లెండింగ్ అనుమతిస్తుంది. ప్రతి సంస్థ తన వాటాను రికార్డ్ చేస్తుంది మరియు సంబంధిత ప్రమాదాన్ని భరిస్తుంది. ఈ అమరిక పరిపూరకరమైన బలాన్ని మిళితం చేస్తుంది. ఇది అన్ని బాధ్యతలను ఒక భాగస్వామికి బదిలీ చేయదు.
కవర్ చేయబడిన మోడల్స్లో స్పష్టమైన ఒప్పందాలు, తగిన శ్రద్ధ మరియు నియంత్రణ సమ్మతిని Reserve Bank of India కోరుతుంది. Know Your Customer తనిఖీలు అవసరం. రుణగ్రహీతలు రుణదాత సంబంధాలు, ఛార్జీలు మరియు సేవల ప్రక్రియను అర్థం చేసుకోవాలి. రెండు సంస్థల మధ్య ఫిర్యాదులు అదృశ్యం కాకూడదు.
ప్రతిపాదిత డిజిటల్ క్రెడిట్ ప్రయాణం
SIDBI ఒక ఎండ్-టు-ఎండ్ కో-లెండింగ్ ఆరిజినేషన్ ప్లాట్ఫారమ్ను అభివృద్ధి చేసింది. సమర్పించిన అప్లికేషన్ల కోసం ఇది నియమ-ఆధారిత అండర్ రైటింగ్ను ఉపయోగిస్తుంది. సిస్టమ్ పేపర్లెస్ ప్రాసెసింగ్కు మరియు త్వరిత సూత్రప్రాయ నిర్ణయానికి మద్దతు ఇస్తుంది. ఆ తర్వాత డిజిటల్ డాక్యుమెంటేషన్ అనేది రుణగ్రహీత ఖాతాలోకి నేరుగా పంపిణీ చేయడాన్ని అనుమతిస్తుంది.
ఈ ప్రక్రియలో రుణగ్రహీతలు బ్రాంచ్ను సందర్శించాల్సిన అవసరం లేదని అధికారిక ప్రకటన చెబుతోంది. అది ప్రయాణం మరియు వ్రాతపనిని తగ్గించగలదు. అయినప్పటికీ, డిజిటల్ యాక్సెస్ తప్పనిసరిగా సమ్మిళితంగా ఉండాలి. బలహీనమైన కనెక్టివిటీ లేదా పరిమిత డిజిటల్ విశ్వాసం ఉన్న వ్యక్తులకు సహాయక మార్గాలు అవసరం.
సదస్సు ఏమి ప్రతిపాదించింది
Department of Financial Services కార్యదర్శి సంజయ్ లోహియా ఈ సమావేశానికి అధ్యక్షత వహించారు. SIDBI మరియు National Bank for Agriculture and Rural Development అధికారులు హాజరయ్యారు. మొత్తం 28 RRB ల నాయకులు కూడా పాల్గొన్నారు. 3 పైలట్ బ్యాంకులకు మించి ఈ ఒప్పందాన్ని విస్తరించడంపై వారు చర్చించారు.
ఫోకస్డ్ ఔట్రీచ్ కోసం అధికారులు క్లస్టర్ డేటాను నొక్కి చెప్పారు. ఒక క్లస్టర్ భాగస్వామ్య సరఫరాదారులు మరియు మార్కెట్లతో అనేక సారూప్య సంస్థలను కలిగి ఉండవచ్చు. మెరుగైన జ్ఞానం ప్రొడక్ట్ డిజైన్ మరియు ప్రమాద అంచనాను మెరుగుపరుస్తుంది. మ్యాప్ చేయబడిన క్లస్టర్ల వెలుపల ఆచరణీయ సంస్థలను మినహాయించే షార్ట్కట్గా ఇది మారకూడదు.
ప్రయోజనాలు మరియు ప్రమాదాలు
విస్తృతమైన అమరిక గ్రామీణ తయారీదారులు మరియు సేవా సంస్థలకు అధికారిక క్రెడిట్ను మెరుగుపరుస్తుంది. వేగవంతమైన నిర్ణయాలు ఖరీదైన అనధికారిక రుణాలపై ఆధారపడటాన్ని తగ్గించగలవు. ఎంటర్ప్రైజ్ వృద్ధి ఇంటికి దగ్గరగా ఉన్న ఉద్యోగాలకు మద్దతు ఇస్తుంది. ఇది పెద్ద నగరాలకు మించి ఉత్పత్తి నెట్వర్క్లను మరింత లోతుగా చేయగలదు.
ఆటోమేటెడ్ నియమాలు కొత్త ప్రమాదాలను పరిచయం చేయగలవు. పేలవమైన డేటా మంచి రుణగ్రహీతలను తిరస్కరించవచ్చు లేదా సులభంగా కొలవగల వ్యాపారాలకు అనుకూలంగా ఉండవచ్చు. లక్ష్యాలు తీర్పుపై ఆధిపత్యం చెలాయించినప్పుడు వేగవంతమైన మంజూరులు మదింపును బలహీనపరుస్తాయి. సాధారణ ఆడిట్లు పక్షపాతం, డిఫాల్ట్లు మరియు రుణగ్రహీత అనుభవాన్ని పరీక్షించాలి.
క్రెడిట్ మాత్రమే బలహీనమైన డిమాండ్ లేదా మౌలిక సదుపాయాలను సరిచేయదు. సంస్థలకు నమ్మకమైన శక్తి, లాజిస్టిక్స్, నైపుణ్యాలు మరియు మార్కెట్లు అవసరం. రుణాలు వాస్తవిక నగదు ప్రవాహాలకు సరిపోలాలి. పంపిణీ సంఖ్యలలో స్వల్పకాలిక పెరుగుదల కంటే బాధ్యతాయుతమైన వృద్ధి చాలా విలువైనది.
సాంకేతికత జవాబుదారీ రుణానికి మద్దతు ఇవ్వాలి
ఈ ప్లాట్ఫారమ్ రొటీన్ ప్రాసెసింగ్ను తగ్గిస్తుంది మరియు సంస్థాగత పరిధిని మిళితం చేస్తుంది. ఇది తప్పనిసరిగా మదింపు, సమ్మతి మరియు ఫిర్యాదుల నిర్వహణను కాపాడాలి. ఫాస్ట్ లోన్ అనేది దాని నిబంధనలు సంస్థకు సరిపోయినప్పుడు మాత్రమే ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది.
ముగింపు
SIDBI–RRB కో-లెండింగ్ స్పెషలిస్ట్ ఫైనాన్స్ను విస్తృత గ్రామీణ బ్రాంచ్ నెట్వర్క్తో కనెక్ట్ చేయగలదు. పైలట్లు విస్తరణకు ప్రాథమిక కార్యాచరణ ఆధారాన్ని అందిస్తాయి. డిజిటల్ ప్రాసెసింగ్ చిన్న సంస్థల ఖర్చు మరియు ఆలస్యాన్ని తగ్గించవచ్చు. సౌండ్ అండర్రైటింగ్ మరియు రుణగ్రహీత రక్షణ చాలా అవసరం. ఎంటర్ప్రైజ్ మనుగడ, తిరిగి చెల్లించే నాణ్యత మరియు న్యాయమైన యాక్సెస్ ద్వారా ఫలితాలను అంచనా వేయాలి.